O dia a dia no balcão traz muitos desafios. Além de receber bem os clientes, lidar com problemas e coordenar o time de funcionários, pensar em fazer novos investimentos, levantar capital de giro ou cumprir obrigações financeiras, são coisas que podem tomar o seu tempo. Como costumam dizer, o que mais acontece é “sobrar mês no fim do dinheiro”. O que fazer quando dinheiro que você tem em caixa não dá pra terminar o mês?

Bom, os donos de negócio têm duas possibilidade que são mais comuns para conseguir auxílio financeiro. Aqui no blog nós já falamos um pouco sobre as duas: a antecipação de recebíveis e o empréstimo. 

Mas, você sabe quando utilizar cada uma delas? Elas são muito diferentes, mas sempre pinta uma dúvida de qual é a ideal pra cada momento do seu negócio. Bom, é sobre isso que vamos falar hoje. Continue com a gente que você vai entender como pode se beneficiar de cada modalidade.

TRÊS PRINCIPAIS APRENDIZADOS DE HOJE:

1.

O empréstimo é uma modalidade de crédito. Ele é utilizado quando você precisa tomar um dinheiro que não é seu e paga juros pelo montante que pegou. Nossa dica é que você tenha muito cuidado ao pegar empréstimos e tenha sempre em mente que você está fazendo um investimento no seu negócio.

2.

Para despesas mais corriqueiras e do dia a dia, o empréstimo não é o mais indicado indicado. Nesses casos, nossa dica é que você opte pela antecipação de recebíveis, uma ferramenta que “traz para o presente” o dinheiro de vendas que você só receberia dali a algum tempo – compras a prazo, por exemplo. 

3.

Para ajudar os donos de negócio a não ter mais dúvidas de qual modalidade de crédito é a mais indicada pra eles, nós elaboramos uma espécie de teste. Com algumas perguntinhas simples você vai conseguir decidir qual modalidade de crédito é a mais indicada para o seu negócio em cada situação. Depois de responder, vai ficar mais fácil entender se você deve pegar um empréstimo ou antecipar seus recebíveis.

TRÊS PRINCIPAIS APRENDIZADOS DE HOJE:

1.

O empréstimo é uma modalidade de crédito. Ele é utilizado quando você precisa tomar um dinheiro que não é seu e paga juros pelo montante que pegou. Nossa dica é que você tenha muito cuidado ao pegar empréstimos e tenha sempre em mente que você está fazendo um investimento no seu negócio.

2.

Para despesas mais corriqueiras e do dia a dia, o empréstimo não é o mais indicado indicado. Nesses casos, nossa dica é que você opte pela antecipação de recebíveis, uma ferramenta que “traz para o presente” o dinheiro de vendas que você só receberia dali a algum tempo – compras a prazo, por exemplo. 

3.

Para ajudar os donos de negócio a não ter mais dúvidas de qual modalidade de crédito é a mais indicada pra eles, nós elaboramos uma espécie de teste. Com algumas perguntinhas simples você vai conseguir decidir qual modalidade de crédito é a mais indicada para o seu negócio em cada situação. Depois de responder, vai ficar mais fácil entender se você deve pegar um empréstimo ou antecipar seus recebíveis.

antecipação de recebíveis OU empréstimo, QUAL É MESMO A DIFERENÇA?

De forma simplificada, o empréstimo é um dinheiro que não é seu, você toma e fica devendo a quem te emprestou. Ao adquirir um empréstimo, você injeta um capital extra no seu negócio. Nesse caso, você paga juros sobre o valor que pegou emprestado. 

Já a antecipação de recebíveis é uma operação que traz para o presente um dinheiro que já é seu, mas que está programado para que você receba em um momento futuro. Você não paga juros e não fica devendo, mas paga uma taxa que, pra simplificar, podemos dizer que é o “transporte” que vai trazer o seu dinheiro para que você possa utilizá-lo hoje.

Esse dinheiro é referente a vendas a prazo, com cartão de crédito, por exemplo. A ideia da antecipação é que você receba antes mesmo do consumidor ser cobrado.

Entendemos que independentemente da modalidade de crédito que você escolher, é preciso tomar alguns cuidados. Então, vamos dar algumas dicas pra que você faça a escolha mais adequada ao momento da sua empresa. 

ANTECIPAÇÃO de recebíveis OU EMPRÉSTIMO, Como saber o que vale mais a pena  para o meu negócio?

Nós elaboramos um teste muito simples para te ajudar a entender melhor quando cada modalidade de crédito é a mais adequada. São apenas quatro perguntas que você deve se fazer quando estiver pensando em tomar algum crédito. São elas:  

  • Pra que eu quero esse dinheiro? 

Se for pra despesas do dia a dia, melhor optar pela antecipação. Caso vá fazer um investimento maior ou esteja passando por uma sazonalidade forte que você sabe que vai passar em breve, se não tiver uma agenda disponível pra antecipar, tome um empréstimo. 

  • De quanto eu preciso?

Tenho esse valor para antecipar na minha agenda de recebíveis? Se sim, utilize. Se não, tome um empréstimo. 

  • Pra quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?

Em alguns casos, tomar um empréstimo pode ser um processo um pouco mais demorado. Leve isso em consideração no momento de tomar a sua decisão. 

Respondendo a essas perguntas, você já vai conseguir direcionar melhor qual modalidade de crédito é mais adequada pra você. Ainda tem dúvidas? Vamos a dois exemplos então.

Pagamento de funcionários

Vamos imaginar que você tem uma loja de eletrônicos e, durante a Black Friday, além de baixar os preços, também fez uma promoção relâmpago e parcelou as vendas em até 10x sem juros. Na semana seguinte, você precisa pagar seus funcionários, mas o dinheiro em caixa não é suficiente. Como saber o que fazer? 

Vamos às perguntas:

  • Pra que eu quero esse dinheiro?

Para pagar os meus funcionários em dia.

  • De quanto eu preciso?

Apenas o suficiente para fazer esse pagamento e continuar com algum dinheiro em caixa.

  • Pra quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?

É urgente! Tenho que fazer o pagamento já no dia 5.

  • Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”

É melhor adiantar, já que eu tenho o dinheiro das vendas da Black Friday pra receber.

Expansão dos negócios

Agora, vamos imaginar que, passada a Black Friday, você, como dono da loja de eletrônicos, viu uma oportunidade de expandir o negócio. Quer abrir uma loja em outro bairro, porque observou que muitos clientes vieram dessa região pra comprar. E agora? Como conseguir dinheiro pra fazer o negócio crescer? 

  • Pra que eu quero esse dinheiro?

Para expandir o meu negócio e abrir outra loja em um bairro promissor.

  • De quanto eu preciso?

Não sei exatamente, ainda preciso cotar quanto gastaria de material e mão de obra, além do aluguel do local, mas acredito que seja muito dinheiro.

  • Pra quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?

Não é urgente, ainda não sei quando vou começar esse projeto.

  • Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”

Eu não tenho muito dinheiro pra receber, então é melhor pedir um empréstimo para poder investir com folga no crescimento do meu negócio.

ANTECIPAÇÃO de recebíveis OU EMPRÉSTIMO: Quando é melhor antecipar os recebíveis?

Como já dissemos, a antecipação de recebíveis é uma ferramenta excelente pra quando o seu negócio tá precisando de uma injeção rápida de capital. Por não ter burocracia, o dinheiro já  cai direto na sua conta – isso pode acontecer no mesmo dia, ou no próximo dia útil. Você pode usar pra pagamentos em geral, como de funcionários, de contas ou impostos e também de fornecedores. 

Um restaurante, por exemplo, recebe frutas, verduras e legumes diariamente e precisa pagar o hortifruti com frequência. Bares também precisam pagar os fornecedores de bebida com mais frequência e podem precisar da antecipação em um dia que o movimento foi mais fraco do que o esperado.

O que é importante entender quando falamos da antecipação é que esse dinheiro já é seu. Por ter parcelado ou vendido a crédito, ele ainda não está no seu caixa, mas ele viria pra você de todo jeito. 

ANTECIPAÇÃO de recebíveis OU EMPRÉSTIMO: Quando é melhor pedir um empréstimo?

O empréstimo pode ser visto como uma dívida que você contrai. Como já falamos aqui no blog, ter uma dívida não é necessariamente ruim, principalmente quando você planeja bem e sabe exatamente com o que vai gastar.

Antes de pegar um empréstimo olhe bem pras suas finanças e veja onde você investiria esse dinheiro. Se você for fazer uma reforma, nossa dica é tentar fazer um orçamento e saber quanto você gastaria com material e mão de obra. Além disso, também sugerimos que você tente calcular quanto você lucraria no futuro depois dessa reforma, por exemplo. 

Já pensou em aperfeiçoar o seu delivery? Você pode pedir um empréstimo para comprar um novo veículo pra sua empresa. Está tendo dificuldade com entregas? Você pode comprar um carro pra ajudar nisso. Pense no empréstimo como algo que vai te ajudar na missão de fazer o seu negócio dar certo. 

Bom, depois dessas dicas práticas, acreditamos que não restaram dúvidas sobre quando você deve pedir um empréstimo e quando o mais indicado é antecipar os recebíveis. Se você ainda quiser saber mais informações, comenta aqui no blog que a gente te explica. Só não vale deixar de investir no seu negócio ou se enrolar nas contas, ok? Conte com a Stone pra sempre terminar o mês com dinheiro! 

O papo de hoje fica por aqui! Obrigada e boas vendas!