Está pensando em fazer um pedido de financiamento, mas ainda não tem certeza sobre qual a melhor opção para a sua empresa? Em muitos casos, os pequenos negócios precisam recorrer às instituições financeiras para ter os recursos demandados para sua expansão.

Da mesma forma, é possível que o gestor pense que o financiamento é necessário, mas uma análise mais profunda do negócio mostraria que ainda não é o momento de recorrer a um agente financeiro.

Este post foi feito para ajudar você a saber o que é o financiamento e como descobrir se ele é necessário ao seu negócio. Também vamos mostrar como avaliar as melhores condições para a sua empresa. Continue a leitura para conferir os detalhes. Não perca!

Três principais aprendizados deste post

1. Antes de solicitar um financiamento junto a uma instituição financeira, pense nos porquês. Como esse valor será usado? Como o financiamento ajudaria o seu negócio?

Na hora de analisar as necessidades da sua empresa, pode ser que você descubra que ainda não é hora de recorrer a esse recurso. Ao mesmo tempo, se a decisão é fazer a solicitação ao agente financeiro, você se prepara melhor para esse momento ao analisar a sua empresa em profundidade.

Para ajudar você nesse processo, faça um plano de negócio, indicando o fluxo de caixa, o capital de giro e a aplicação de recursos. A próxima dica é pensar no valor do financiamento. Com mais conhecimento sobre a sua empresa, é possível ser mais preciso ao decidir quanto dinheiro será necessário para cobrir as despesas que você deseja.

Assim, o financiamento pode ser usado, por exemplo, para pagar uma reforma importante, uma dívida com juros altos ou para começar uma iniciativa que trará bons retornos.

2. Cada banco estabelece condições próprias para disponibilizar um financiamento. Assim, avalie as opções disponíveis no mercado e não hesite em pesquisar diferentes instituições financeiras para encontrar aquela que tem os prazos e juros mais adequados para o seu negócio.

Uma alternativa é o autofinanciamento. Nesse caso, você deve buscar dentro da sua empresa as oportunidades para cobrir os gastos que seriam cobertos pelo financiamento. Se você sofre com dívidas, conversar com os credores pode ajudar.

Da mesma forma, solicitar adiantamento dos recebíveis pelas suas vendas também é uma possibilidade. Rever gastos fixos pode ser outra opção para encontrar uma saída e se autofinanciar.

3. Antes de solicitar um financiamento, avalie quais as possibilidades de você cobrir o valor e quanto tempo será necessário para fazer isso. Defina as estratégias utilizadas para juntar o montante necessário para cobrir o valor recebido.

Saber essas informações vai ser importante na hora de negociar as condições do financiamento com a instituição. A nossa última dica envolve analisar os aprendizados para o futuro do seu negócio.

Ao identificar a necessidade do financiamento, veja se o recurso foi solicitado por conta de uma falha de processo ou de planejamento na sua empresa. Se a resposta for sim, leve esse ensinamento para que essa mesma situação não se repita no futuro.

O que é o financiamento?

O financiamento é uma forma de obter recursos financeiros para a sua empresa. Diferentemente do que ocorre na modalidade “empréstimo”, a quantia captada por financiamento deve ser destinada para um fim previamente contratado.

Em outras palavras, a liberdade para utilizar o valor financiado é mais limitada, sendo necessário o atendimento a algumas exigências apresentadas pelo credor. É possível obtê-lo de um banco ou outra instituição financeira.

Como ele funciona?

Se você está pensando em fazer um pedido de financiamento, é imprescindível compreender o seu funcionamento e todas as suas características. Dessa forma, você potencializa as suas chances de fazer a melhor escolha possível. O processo de aprovação do pedido de financiamento é realizado em duas etapas distintas: a análise de crédito e a justificativa de sua utilização.

Durante a análise de crédito, o banco deve verificar as principais informações, como o perfil do empreendedor, o faturamento, as possíveis restrições no mercado e o risco de inadimplência. A complexidade e a cautela da análise que o banco faz são proporcionais ao valor a ser financiado.

Na outra etapa, a de justificativa da utilização do financiamento, é necessária a descrição objetiva da finalidade da captação para a aprovação da instituição financeira. Depois disso, deve ser feita uma avaliação pelo banco para decidir se aprova ou não o pedido. Um dos fatores mais relevantes é a condição do bem a ser financiado. Isso porque o destino provável dele é o próprio banco, no caso de inadimplência.

O que é preciso para iniciar um financiamento?

Você precisa chegar no valor ideal para as necessidades do negócio, o que deve ser definido de acordo com a realidade atual. Para determinar o valor da parcela, você pode partir de uma base de 20% do lucro líquido do negócio e ajustar um pouco para cima ou para baixo.

Outra questão muito relevante é fazer uma pesquisa aprofundada das condições e dos custos das instituições financeiras ou dos bancos de interesse. Para isso, você pode considerar as taxas de juros e as garantias que cada uma pratica.

Pode haver facilidades para fazer o pedido no banco em que você já tem um relacionamento, mas não deixe de pesquisar o mercado de forma ampla para obter mais possibilidades. Mais um detalhe importante é que, além das taxas, é preciso prestar atenção à forma de reajuste delas, o que pode variar entre os credores. Tudo isso precisa ser analisado detalhadamente antes de iniciar o financiamento.

Como pedir um financiamento?

Após escolher uma instituição financeira ou bancária, você deve fazer o pedido de financiamento diretamente ao gerente de pessoa jurídica. Nesse momento, é preciso apresentar a documentação exigida, que pode variar dependendo da instituição. Em geral, são pedidos documentos que comprovam a capacidade de pagamento das parcelas do financiamento e o plano de negócios.

Ao final, antes de formalizar o financiamento, é essencial ler cuidadosamente as cláusulas contratuais, com calma e de forma minuciosa. No mercado, é comum encontrar contratos bem diferentes, dependendo da instituição e do perfil de cada solicitante.

Quais pontos merecem atenção no momento de fazer o pedido de financiamento?

Ao fazer o pedido de financiamento, existem pontos em que você deve prestar atenção. A seguir, vamos apresentar os 5 mais relevantes.

1. Motivação

O primeiro a se pensar antes de pedir um financiamento é a motivação para fazer isso. Para que o valor seria utilizado? Quais as necessidades do seu negócio? Mesmo que, em um primeiro momento, você avalie que precisa de um financiamento, analise com profundidade os seus processos.

Pode ser que, nesse caso, você conclua que ainda não é o momento de pedir um financiamento. Por outro lado, caso a sua decisão seja, realmente fazer isso, você já se prepara muito melhor para o momento e tem mais certeza sobre suas escolhas.

Uma dica é desenvolver um plano de negócio que ofereça uma visão clara sobre a sua empresa. Com ele, é possível identificar os pontos mais falhos, e que talvez possam precisar dos recursos desse financiamento.

Além disso, caso você opte por pedir esse dinheiro, esse documento aumenta a sua credibilidade diante da instituição financeira. Algumas informações que devem estar no seu plano de negócio são capital de giro, fluxo de caixa e aplicação de recursos.

2. Valor necessário

Agora que você já sabe qual elemento do seu negócio mais necessita de um financiamento, é hora de determinar os valores. Definir esse item é fundamental para aumentar suas chances de conseguir o financiamento. Afinal, o agente financeiro precisa entender por que o valor em questão está sendo pedido, em que será aplicado e quais as perspectivas de retorno.

O financiamento pode ser usado para cobrir o valor de uma reforma para impulsionar o seu negócio, para uma iniciativa nova que trará bons resultados na empresa ou para pagar uma dívida com juros altos.

Outro ponto importante para se ter em mente é que o dinheiro do financiamento é para ser utilizado. Não deixe o valor guardado para uma emergência futura, porque isso acaba mais prejudicando do que ajudando a empresa, que fica com uma dívida.

3. Alternativas de financiamento

Caso você decida solicitar um financiamento e já saiba o valor necessário, busque alternativas para identificar qual instituição financeira oferece as melhores condições de pagamento, prazos e juros para a sua empresa. Cada banco tem suas próprias diretrizes na hora de disponibilizar recursos aos negócios.

Avalie as possibilidades de crédito com o seu gerente e não hesite em buscar por outras instituições. Uma alternativa é o autofinanciamento. Você já pensou sobre essa possibilidade? Nesse caso, é preciso, novamente, olhar profundamente para a sua empresa com o objetivo de encontrar formas de se autofinanciar.

Aqui, você pode negociar com os credores, em caso de dívidas. Pode ser que apenas essa conversa já resolva o problema e você consiga pagar o que deve com as novas condições combinadas. Outra opção é pedir um adiantamento dos recebíveis pelas vendas feitas no mês. Esse valor pode ser usado, por exemplo, para cobrir uma reforma.

Rever seus gastos fixos e avaliar se o dinheiro não está sendo desperdiçado em alguma frente também é uma forma de encontrar soluções para se autofinanciar.

4. Formas de pagamento

Antes de pedir um financiamento, é preciso se planejar. Como você pretende cobrir esses recursos e quanto tempo levará para fazer isso? Pense, desde agora, qual será a estratégia utilizada pela sua empresa para cobrir os valores solicitados.

Se o dinheiro recebido trará bons frutos financeiros no futuro, o próprio financiamento aplicado ao negócio já terá um papel importante para adquirir os recursos necessários. Tendo essas informações, fica muito mais simples pedir crédito, porque você já sabe quais as condições ideais para a sua empresa e se prepara para conversar com o agente financeiro.

Nessa negociação, você apresenta o seu plano para o pagamento dos recursos solicitados, indicando o prazo e quaisquer condições que você gostaria. Assim, a conversa flui de forma mais eficaz, com base na confiança criada junto à instituição.

5. Futuro do negócio

Se, na hora de decidir sobre recorrer ou não ao financiamento, você perceber que ele é necessário por alguma falha de processo ou planejamento dentro da empresa, por exemplo, leve esse aprendizado para o futuro. Com o tempo, você vai entendendo melhor quais as necessidades da empresa e consegue tomar decisões mais inteligentes.

Analise o que levou você a pedir um financiamento e pense se ele foi realmente necessário. Assim, se a sua empresa passar por uma situação parecida mais para frente, você tem mais elementos para decidir qual o melhor caminho.

Além disso, a sua credibilidade junto à instituição financeira escolhida vai aumentando, o que resulta em melhores condições para financiamentos futuros. Por outro lado, se a sua experiência com o agente financeiro não for positiva, você aprende para uma próxima vez, e procura alternativas mais interessantes.

Agora que você já conhece como fazer o pedido de financiamento e sabe os pontos que merecem atenção, lembre-se de colocar em prática as nossas orientações no momento em que for fazer a solicitação para obter sucesso em sua demanda.

Gostou das nossas dicas? Então, continue a visita no blog e descubra como funciona e qual a importância da gestão de contratos!