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Antecipação de recebíveis: o que é e como calcular

Por muitas vezes, empresas não conseguem permanecer competitivas no mercado ou até mesmo liquidar suas dívidas de curto prazo, como folha de pagamento de funcionários, fornecedores e taxas do governo.

Uma das principais dificuldades apontadas é a falta de recursos financeiros para cumprir suas obrigações, e o gerenciamento adequado de caixa é crucial para a sobrevivência e a sustentabilidade econômica das empresas.

A tarefa de administrar o fluxo de caixa não é simples e envolve uma série de influências externas, que nem sempre podem ser gerenciadas pelos donos do negócio, como prazos de pagamento de fornecedores, recebimento de clientes, pagamentos de funcionários, entre outros.

Para lidar com esse desafio, as empresas costumam recorrer à opções de crédito, como os empréstimos para capital de giro. Essa opção não é muito vantajosa, pelas altas taxas de juros que podem comprometer seu fluxo de caixa futuramente.

O que é Recebimento Antecipado de Vendas?

É a forma como a Stone consegue ajudar sua empresa a ter um fluxo de caixa mais sadio, adiantando os recebimentos dos valores que receberia no futuro, hoje mesmo. Na prática, sua empresa irá receber antecipadamente um dinheiro que já é seu, mas que só receberia após algum tempo de espera.
A Stone disponibiliza duas formas de antecipação, e sua empresa poderá optar pela que melhor se adeque às suas necessidades:

– Antecipação programada: todo o recebimento das vendas feitas no crédito é pré-agendado, ou seja, o recebimento acontecerá em dias específicos, ou 1 (um) dia útil após a realização da venda.

– Antecipação pontual: o recebimento é feito do valor necessário, com base na sua agenda de vendas a receber, e no momento que achar necessário. Ou seja, surgiu aquele aperto? Faltou dinheiro no caixa? Quando solicitar em um dia útil, você conseguirá receber o adiantamento no mesmo dia que fez a solicitação.

Leia também: Entenda os mitos da antecipação de recebíveis

Por que antecipar com a Stone é a melhor opção para sua empresa?

1º É mais barato que outras opções de crédito

Os custos de linha de crédito para empréstimo podem ser até 2 vezes maiores que uma única antecipação dos recebíveis.
Antecipar os recebíveis é a melhor estratégia para o empresário, por ser uma opção mais barata do que várias outras disponíveis no mercado, isso reflete em uma operação de menor risco para a empresa.

2º Mais segurança

Em algumas modalidades de empréstimo, são exigidas garantias e contratos complexos que podem comprometer a saúde financeira da sua empresa a longo prazo. Quando a Stone antecipa seus recebíveis, você recebe um dinheiro que já é seu, isso diminui consideravelmente os riscos e as burocracias que envolvem uma operação de empréstimo.

3º Não há obrigatoriedade de antecipação

Em alguns planos, as adquirentes tornam a antecipação obrigatória para o seu negócio, mas com a Stone, você é livre para escolher entre utilizar ou não o benefício, quando e como quiser.

4º Mais agilidade

É possível solicitar a antecipação utilizando seu próprio celular, com o aplicativo Portal Stone. Isso torna tudo menos burocrático, mais rápido e fácil. Você programa a sua antecipação para o momento que achar mais conveniente, ou poderá até mesmo ter seu dinheiro em conta no mesmo dia da solicitação.

5º Sem cobrança de IOF

Efetuando a antecipação de recebíveis com a Stone, não é cobrado o IOF na transação, o que traz mais vantagem e menos custo para sua empresa no montante final antecipado.

6º Antecipação sem taxas compostas

Algumas empresas disponibilizam o recebimento automático de vendas cobrando taxas compostas, o que se torna ruim para o seu negócio, pois, no final, você acaba pagando um valor maior.
Antecipando seus recebimentos com a Stone, sua empresa não paga taxas compostas e não há surpresas no valor total recebido.

7º Flexibilidade no recebimento

Na Stone, você tem total flexibilidade para escolher a data mais conveniente para antecipar os valores. Basta programar o melhor dia ou período para que tudo ocorra de forma automática, sem você se preocupar.

8º Temos um time de antecipação focado no sucesso do seu negócio

Tem dúvidas sobre o processo do recebimento automático de vendas, cobrança de taxas ou ainda sobre como utilizar esse recurso? O nosso time exclusivo de antecipação resolve todos os seus questionamentos e ainda traz as melhores formas de aplicar os valores no seu negócio.

9º Acompanhamento das taxas aplicadas

Você pode acompanhar todas as cobranças efetuadas em cada transação diretamente pelo portal da Stone, com total transparência, garantindo a previsibilidade dos seus recebimentos.

Para antecipar os seus recebíveis, você precisa se atentar às taxas cobradas pelas empresas fornecedoras do benefício, não apenas em cada parcela, mas também ao montante final.

Além disso, existem outros fatores a serem levados em consideração, como o atendimento próximo da empresa fornecedora, prazos flexíveis e um time que esteja dedicado ao sucesso da sua empresa.

Acesse abaixo nossa calculadora de antecipação e simule o valor que sua empresa receberá após solicitar o recebimento antecipado de vendas.

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Maquininha, Meios de pagamento, Mercado financeiro

Guia definitivo sobre a cobrança de taxas em maquininha de cartão

Vai contratar uma maquininha de cartão para o seu estabelecimento? Está pensando em deixar o seu negócio mais moderno, aceitando agora também pagamentos com cartões de crédito e débito?

Se a resposta for sim para as duas perguntas, não se esqueça de analisar alguns itens importantíssimos que vão ajudar a garantir ainda mais controle dos custos do seu negócio. Um deles está relacionado à taxa de transação cobrada, que varia de empresa para empresa, principalmente se formos considerar máquinas fixas e mobile, que possuem formas diferentes de trabalho.

Para escolher bem, é necessário estar atento às taxas nas maquininhas, para não só mensurar lucros, mas também cobrir os gastos com o próprio equipamento ou possíveis mensalidades.

Pensando nisso, este guia foi criado com o propósito de te ajudar a entender o que deve ser analisado antes de determinar quais são as melhores opções de taxas no mercado para a sua loja. Vamos entender juntos que isso não tem nada a ver com números, mas com o custo-benefício oferecido pela adquirente. O fato é que uma boa escolha pode reduzir os custos dos lojistas e de seus consumidores.

Por que as taxas em maquininha de cartão existem?

Inicialmente, levem em consideração o fato de que elas foram criadas para manter funcionando o segmento de meios de pagamento, que é composto por: credenciadoras ou adquirentes, emissores e bandeiras.

Antes de tudo, você precisa compreender o papel de cada parte no setor.

Quem são as adquirentes?

Tem como intuito o fornecimento da famosa “maquininha” de cartão. É responsável pela captura, processamento e liquidez (pagamento) de transações que um lojista faz.

Para que o serviço seja oferecido, a credenciadora cobra uma Taxa de Desconto (conhecida como taxa MDR – Merchant Discount Rate – em inglês) a cada transação. O valor total é distribuído para ela, o emissor e a bandeira (outros responsáveis pela finalização do processo).

Quem são os emissores?

Os bancos! Que são responsáveis pelo oferecimento do cartão ao usuário. Além disso, eles realizam o gerenciamento de dados e do contato com quem necessita de serviços bancários. Assim, eles solucionam dúvidas e ouvem reclamações sobre o uso e transações dos cartões emitidos. No processo, o emissor cobra um percentual da transação, conhecida como taxa de intercâmbio, que é parte da Taxa de Desconto (MDR) das credenciadoras.

O mais importante: a aprovação e reprovação de uma transação é de responsabilidade dos emissores.

Quem são as bandeiras?

As “donas” de todo o esquema de pagamento, intermediárias entre as credenciadoras e os emissores. As normas de segurança envolvidas são estabelecidas por elas, que recebem uma parcela da Taxa de Desconto (MDR) das credenciadoras para cada compra capturada com cartões que tiverem sua marca. Essa remuneração da bandeira é nomeada como “Fee”. É paga num valor fixo, normalmente alguns centavos por transação, independentemente do valor.

Exemplos de instituições: Visa, Mastercard, American Express, Hiper, Elo, Diners etc.

Como funciona a taxação das compras feitas por cartão de crédito e débito?

Com todas essas marcas concorrendo no mercado, o lojista pode ter a opção de ter no seu negócio máquinas fixas e móveis, que podem ser levadas em serviços de delivery até o comprador, por exemplo. A variabilidade de custo para o dono do estabelecimento não está só no modelo de máquina, mas pode ser encontrada nas taxas de desconto do estilo de pagamento requerido pelo consumidor.

Primeiro, vamos considerar que o valor das taxas pagas pelos lojistas na pagamento com crédito ou débito é diferente, mas por quê?

Em casos de compras no crédito, as taxas são mais altas por conta do alto risco de inadimplência que pode impactar as partes envolvidas.

Para ilustrar melhor essa informação, foi realizada uma pesquisa pelo SPC Brasil que traça o perfil do consumidor com dívidas, apresentando inadimplência nos cartões de crédito. Os pontos mais relevantes da pesquisa são:

– 49% dos adimplentes possuem contas parceladas no cartão de crédito;
– 38% dos inadimplentes possuem contas em atraso de compras parceladas no cartão de crédito; sendo que destes, 82% afirmam que essas contas estão há mais de 90 dias atrasadas;
– 93% dos adimplentes pagam o valor total das faturas na data de vencimento. Para os inadimplentes, esse percentual cai para 60%;
– 85% dos inadimplentes desconhecem a taxa de juros mensal cobrada quando não é feito o pagamento do valor total da fatura;
– 31% dos adimplentes pretendem realizar compras parceladas no cartão de crédito nos próximos seis meses, enquanto 22% dos inadimplentes pretendem realizar tal tipo de compra.

Já em casos de compra no débito, existe um risco muito mais baixo para quem administra o cartão, já que o valor é debitado em tempo real da conta bancária do cliente. E, por esse motivo, é a forma de pagamento preferida por comerciantes na hora de passar o cartão.

Como definir qual máquina é boa para o seu negócio?

Primeiro, compare as vantagens e desvantagens de cada marca. Além da taxa, que é assunto principal neste conteúdo e é um custo variável de acordo com seu faturamento, precisamos considerar custos fixos. Os custos fixos devem ser avaliados em casos de compra e aluguel da “maquininha”, no segundo caso, o cliente tem mais segurança caso algo aconteça.

Além dos custos fixos, é preciso ver a aceitação de bandeiras, lembrando que Visa e Mastercard são as mais comuns. Mas não podemos nos esquecer de Elo, por exemplo, e cartões de alimentação como Visa Vale, Sodexo e VR. Também devemos olhar para a possibilidade de parcelamento das compras do consumidor. Ressaltando que as taxas ou são cobradas do lojista ou do comprador.

A antecipação de recebíveis, que é quando a empresa pode requerer o valor total de uma compra parcelada, pode acontecer de forma automática. Então, verifique a praticidade e as taxas estabelecidas.

Como último, mas não menos importante item, temos o suporte. O atendimento em casos de problemas técnicos precisa ocorrer em diversos canais, por telefone (0800), chat online, e-mail etc. Prefira empresas com atendimento mais humanizado, nada de atendente eletrônico, mensagens gravadas ou grandes esperas. Dependendo da escolha realizada pela máquina de cartão mais adequada para você, é possível determinar também a forma de atendimento mais rápida, que, de preferência, precisa estar aberta para atendimento 24 horas, todos os dias. Os canais devem estar disponíveis para tirar dúvidas sobre as máquinas e serviços, sugestão e auxílio ou para suporte técnico. Esse trabalho traz mais segurança e tranquilidade na hora de realizar suas transações.

Quando falamos de taxas, por que escolher a Stone?

A Stone é a maior adquirente independente do Brasil. E o custo-benefício da empresa é bem melhor para qualquer lojista que não esteja interessado apenas em taxas, mas na entrega de um pacote personalizado. A Stone hoje oferece os melhores benefícios do mercado, com taxa de transação personalizada, taxa de antecipação personalizada e serviço personalizado. O pacote de benefícios permite que você, comerciante, tenha uma negociação particular com a marca, adaptada com o estilo do seu negócio.
Entendemos que você é único e que o seu atendimento deve ser exclusivo. Ainda vamos te ajudar a entender qual seria futuramente a taxa paga por você se escolhesse os nossos serviços.

Acesse também nosso simulador de antecipação de recebíveis!

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Mercado financeiro

O isolamento do mercado de ações

Mesmo com o constante aumento da atividade de brasileiros no mercado acionário, os números nacionais são pífios se comparados com os de outros países. Diversas pesquisas revelam que os indivíduos são demasiadamente avessos ao risco e ainda demonstram grande desconhecimento em relação ao mercado de ações.

É absurdo pensar que em um certo país existam mais pessoas presas do que investidores em seu mercado acionário. Porém, isso torna-se realidade no Brasil. Segundo dados do Banco Mundial, do total de 200 milhões de habitantes, 0,30% compõem o sistema carcerário brasileiro, enquanto apenas 0,29% dos cidadãos investem na Bolsa de Valores. Ao realizar um paralelo com os Estados Unidos, país mundialmente conhecido por ter a maior população carcerária do planeta, é possível ter a percepção do quanto a situação brasileira é crítica. Dos seus mais de 315 milhões de habitantes, 0,73% norte-americanos estão encarcerados, enquanto impressionantes 65% têm recursos investidos no mercado de ações.  Leia mais

Mercado financeiro

O sucesso das fintechs: Será que os bancos vão continuar existindo?

Se tem uma palavra que os consumidores não querem mais ouvir é burocracia. Afinal, quem não quer simplicidade, agilidade e eficiência na hora de comprar um produto ou contratar um serviço? E quando falamos em banco, essas três características parecem não combinar. Mas com o sucesso que as fintechs estão fazendo no Brasil e no mundo afora, os bancos estão correndo atrás de uma reestruturação no modelo de negócio.

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