Uma única solução que oferece tudo o cliente precisa é um pilar cada vez mais seguido pelas empresas para se destacar no mercado e aumentar sua rentabilidade.
Nesse movimento, surge a tendência de Embedded Payments, que envolve incorporar soluções de pagamento em sistemas que não pertencem ao setor financeiro.
Entre suas vantagens, os Embedded Payments permitem que as empresas:
- Ampliem suas fontes de receita
- Proporcionem uma experiência mais completa para seus clientes.
O que são embedded payments?
Embedded Payments, traduzido como "pagamentos embutidos" ou "embarcados", refere-se a soluções de pagamento integradas em aplicativos ou software que não são tradicionalmente financeiros. Para entender melhor o conceito, é importante saber que ele faz parte de uma tendência mais ampla chamada Embedded Finance, ou "finanças embutidas".
Embedded Finance envolve a inclusão de serviços financeiros no portfólio de soluções de empresas que não são originalmente do setor. Isso pode incluir contas digitais, seguros, crédito e soluções de pagamento - sendo o Embedded Payments focado nesta última opção.
Por exemplo, imagine uma plataforma de e-commerce que começa a oferecer uma solução de pagamento online nativa, gerenciável diretamente do painel do sistema. Essa estratégia permitiria que a empresa oferecesse um checkout próprio para seus clientes, eliminando a necessidade de adotar tecnologias diferentes para administrar sua operação online.
Outro exemplo é um aplicativo de compras ou um marketplace que disponibiliza uma carteira digital para que os consumidores cadastrem com segurança seus cartões de crédito e efetuem pagamentos com um simples clique.
Quais são os benefícios dos embedded payments?
Os Embedded Payments possibilitam que os negócios expandam seu portfólio de soluções agregadas, atendendo às necessidades dos clientes de forma mais prática e completa. Isso os aproxima do modelo de "one-stop shop", reunindo todos os produtos que o cliente precisa em um único lugar.
Ao incorporar soluções de pagamento em seus sistemas, as empresas também assumem um maior controle sobre a experiência geral do cliente, sendo responsáveis pelo suporte e atendimento relacionados à tecnologia de pagamento oferecida. Isso ajuda a fortalecer o relacionamento da marca com os clientes, contribuindo para sua satisfação e fidelização a longo prazo.
Além disso, as empresas podem diversificar suas fontes de receita, definindo taxas para a implementação e uso de suas soluções de pagamento. Isso otimiza a rentabilidade do negócio e, a longo prazo, aumenta o valor médio da receita gerada por cliente durante seu relacionamento com a empresa.
Como incorporar os pagamentos em uma solução?
Para adotar a estratégia de Embedded Payments, uma empresa precisa possuir uma infraestrutura de pagamento própria. No entanto, construir essa tecnologia do zero nem sempre é viável, especialmente para empresas que não têm origem no setor financeiro ou recursos para desenvolver as soluções por conta própria.
Isso ocorre porque o processamento de transações digitais envolve obrigações regulatórias, como a certificação PCI-DSS, exigida de todas as instituições que lidam com dados sensíveis de cartões. Uma solução para esse desafio é o chamado "Payments as a Service", oferecido por empresas de pagamento e fintechs. Esse serviço disponibiliza soluções pré-desenvolvidas e personalizáveis, permitindo que um negócio ofereça seu próprio meio de pagamento ou uma solução whitelabel.
Dessa forma, é possível diversificar o portfólio de produtos de maneira prática e cumprir todas as conformidades regulatórias necessárias, sem a necessidade de criar uma operação de pagamentos do zero.
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