Meio de pagamento digital: como funciona e o melhor para o seu negócio

Você sabe o que é um meio de pagamento digital? Com essa tecnologia, é possível viabilizar transações online com segurança e comodidade para o cliente final.

Se você já vende no ambiente virtual ou quer começar a digitalizar o seu negócio, não pode deixar de ler este artigo até o final.
Nele, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre os meios de pagamento e como processar pagamentos no digital. Além disso, vamos apresentar o Pagar.me, meio de pagamento digital da Stone. Vamos lá?

O que é meio de pagamento digital?

Os meios de pagamento digitais são tecnologias responsáveis por processar compras virtuais. Para isso, conectam-se a adquirentes, antifraude, formas de pagamento, bandeiras de cartão e instituições financeiras.

Para o lojista, proporcionam segurança para vender online - já que funcionam via criptografia de dados -, e para o cliente final, apresentam comodidade, desde que consigam oferecer as formas de pagamento preferidas da clientela.

Como esse tipo de tecnologia funciona?

Assim como as maquininhas de cartão usadas em lojas físicas processam e aprovam um pagamento em questão de segundos, o mesmo acontece no universo digital.

No entanto, todo lojista já familiarizado com as vendas online sabe que muitos processos e preocupações envolvem vender na internet. Afinal de contas, novos golpes surgem a todo dia e, caso um empreendimento seja alvo dos oportunistas, transtornos e prejuízos financeiros estarão presentes na situação.

Por isso, o fluxo de aprovação de uma compra no digital acaba sendo muito mais complexo, mas nada que não possamos te explicar neste artigo!

Confira no esquema abaixo como funciona o fluxo de uma transação digital via cartão de crédito.

Fonte: Pagar.me

• O cliente digita seus dados no checkout do site;
• A informação é recebida pelo meio de pagamento usado pela loja virtual;
• Essa tecnologia transmite a informação para a bandeira do cartão do cliente;
• A bandeira valida a quantidade de parcelas em que a compra pode ser feita e passa a informação para a instituição emissora do cartão;
• A instituição financeira valida a identidade do cliente e o limite de crédito disponível para aprovar a compra;
• O pedido passa pelo sistema antifraude da loja virtual. Sua função é garantir a idoneidade da compra evitando possíveis pedidos de chargeback por parte do cliente, por exemplo;
• Por fim, a compra está aprovada e essa informação retorna para a loja virtual e para o cliente em questão de minutos.

Quais são os principais meios de pagamento do mercado?

Adquirente

A adquirente ou credenciadora, como é o caso da Stone, tem a função de liquidar as transações financeiras feitas no crédito ou no débito.

Por trás de todo meio de pagamento digital estão uma ou mais adquirentes. Afinal, é essa tecnologia que faz a comunicação com as bandeiras e instituições emissoras de cartão.

Vale lembrar que a adquirente é uma tecnologia de meios de pagamento muito utilizada no mundo físico, que é o caso das maquininhas de cartão (POS). Mas no universo digital ela não trabalha sozinha, como já mostramos no esquema gráfico do tópico anterior.

Subadquirente

A subadquirente, ou intermediador de pagamento, é um meio de pagamento digital que conecta as adquirentes aos lojistas e clientes.

Para operarem, os intermediadores de pagamento precisam ser habilitados pelas credenciadoras para fazer a comunicação com bancos emissores e bandeiras de cartão.

Vale lembrar ainda que oferecem serviços complementares para o pleno funcionamento no ambiente virtual, como é o caso do antifraude.

A  integração entre as subadquirentes e as plataformas de e-commerce é plug-and-play. Dessa forma, não é preciso uma equipe de programação para começar a utilizar esse meio de pagamento, é simples de usar. No entanto, conta com certas limitações técnicas que podem comprometer a taxa de conversão de vendas do lojista.

Gateway

Pensando na conversão de vendas, o gateway conta com uma tecnologia muito mais robusta que a das subadquirentes. Além disso, suas integrações são personalizáveis, assim, o lojista pode escolher qual ou quais adquirentes quer usar, bem como o antifraude.

Esse nível de personalização, muitas vezes, garante melhores taxas a serem pagas a esses agentes, além de melhor performance. No entanto, o gateway requer um alto conhecimento técnico em programação para se integrar à operação da loja virtual. Por isso, nem sempre é acessível a todos os tipos de empreendimento digital.

Provedor de Serviços de Pagamento (PSP)

O PSP é uma solução tão simples quanto a subadquirente - integrável de maneira plug-and-play em centenas de plataformas de e-commerce - mas sem perder a performance na conversão de vendas. O Pagar.me é a solução pioneira desse modelo no Brasil.

Criado com o objetivo de suprir as falhas dos gateways e intermediadores, o Provedor de Serviços de Pagamento se conecta diretamente às operadoras de cartões de crédito, exatamente como um gateway, mas sem as dificuldades de integração desse modelo.

O meio de pagamento digital da Stone

O Pagar.me é o meio de pagamento digital da StoneCo., criado em 2013 como um PSP e que, desde 2021, oferece também a tecnologia de gateway de pagamento para seus clientes.

Dessa forma, consegue acompanhar os lojistas em qualquer etapa de maturidade no digital, seja começando a sua loja virtual, com a necessidade de ter uma tecnologia simples e segura para começar a vender, até o momento de deixar a operação mais segura e personalizável.

No Pagar.me você tem:

Checkout transparente

O checkout transparente não redireciona o cliente para fora do seu site. Ou seja, mantém o seu layout e garante uma maior sensação de segurança para o cliente final.

Além disso, o checkout do Pagar.me foi criado a partir de uma análise dos principais erros cometidos pelos consumidores na hora de finalizar a compra. Dessa forma, consegue oferecer uma experiência fluida e intuitiva, induzindo o cliente ao acerto no momento de preencher cada campo.

Compra com um clique

A partir da criptografia de dados, o Pagar.me consegue armazenar com total segurança os dados de compra do cliente - a partir da sua autorização - e, em compras futuras, permitir que a aquisição seja feita em apenas um clique.

Assim, facilidade e agilidade são oferecidas para o consumidor final sem abrir mão da segurança.

Link de Pagamento

O link de pagamento é uma ferramenta que facilita a venda pelas redes sociais e a recuperação de carrinhos abandonados no e-commerce.

Com ele, o lojista consegue gerar e enviar um checkout personalizado com os produtos específicos para o cliente, seja por WhatsApp, Instagram ou qualquer outro canal de comunicação que funcione para a realidade do negócio.

Além disso, o link é um recurso interessante para promoções relâmpago nas redes sociais. Por exemplo, se você tem 150 calças azuis no seu estoque e deseja promocioná-las no Instagram, consegue gerar um link com essa quantidade e, no momento que a última calça for vendida, o link deixa de funcionar.

Formas de pagamento

O Pagar.me oferece integração para viabilizar pagamentos por cartão de crédito com parcelamento em até 12 vezes, boleto bancário e Pix. Além disso, sua versão gateway permite ainda compras por voucher online das empresas Alelo, VR e Sodexo.

Vale lembrar que 17% dos brasileiros desistem de comprar em um site e abandonam o carrinho se a loja virtual não oferecer o meio de pagamento que eles gostam de usar (fonte: Opinion Box).

Por isso, é importante oferecer os principais métodos de pagamento usados pelos consumidores, com uma atenção especial para o Pix, que tem crescido consideravelmente no gosto dos brasileiros desde a sua criação.

Retentativa de pagamento

A retentativa de pagamento reprocessa as transações que não foram concluídas em função de alguma falha de conexão com a adquirente, a bandeira de cartão ou o banco emissor. Dessa forma, a conversão de vendas da loja virtual tende a subir, já que vendas não são mais perdidas por questões de falhas operacionais.

Além de todas essas funcionalidades, o Pagar.me conta com histórico de estabilidade em épocas com grande volume de transações, como é o caso da Black Friday. Isso significa que os negócios digitais não deixam de vender no que depender da tecnologia do Pagar.me estar em pleno funcionamento.

Por fim, a empresa oferece o atendimento no melhor do jeito Stone: humano e em questão de segundos.

Agora que você já sabe o que é um meio de pagamento digital e conhece o produto Stone certo para te atender, navegue pelo site do Pagar.me e solicite uma proposta comercial para o seu negócio!

Este artigo foi produzido pelo time do Pagar.me, plataforma de serviços financeiros digitais do Grupo StoneCO. que possibilita ao seu e-commerce aceitar cartão de crédito, boleto bancário, voucher online e Pix com segurança e transparência para você atender seus clientes e fazer o seu negócio crescer.