Antecipação de recebíveis para o seu negócio. Quais as vantagens?

O que é a antecipação de recebíveis das vendas?

Ao vender no crédito, você geralmente recebe  a liquidação do pagamento de acordo com a data de vencimento da parcela. Simplificando, caso tenha vendido no crédito à vista, receberá em 30 dias, no crédito parcelado em 3x, por exemplo, recebe a primeira parcela em 30 dias, a segunda em 60 dias e a terceira em 90 dias. Essa lógica se aplica para outros prazos de parcelamento.

Agora imagine que, por um aperto, você precise do dinheiro em mãos o mais rápido possível para realizar um pagamento não previsto; É justamente para isso que existe a antecipação de recebíveis: para acelerar o recebimento de valores do empreendedor que só viriam no futuro.

Esse risco é medido (precificado) pela taxa Selic. Essa taxa influencia diretamente nas operações de antecipação e crédito em todo o mercado brasileiro.

O que é a taxa Selic?

A Selic é a taxa básica de juros de nossa economia, funciona como referência para o custo das linhas de crédito e empréstimos para pessoas físicas e jurídicas no país. Desse modo, é usada como um importante instrumento do Banco Central do Brasil (BACEN) para conter a inflação e ditar o ritmo da economia. Em termos simples:

• Se a Selic aumenta, a economia desacelera; os preços tendem a estabilizar, o que impede a inflação de ficar muito elevada;
• Se a Selic diminuir, a economia acelera, uma vez que o consumo é estimulado, o que aumenta a inflação.

Com o aumento da Selic, o acesso ao dinheiro fica mais caro (juros de crédito, empréstimos, financiamentos, parcelamentos, entre outros).

Selic e a relação com a antecipação dos recebíveis

Agora você já sabe porque a Selic é estrela nos jornais e como ela afeta sua ida ao supermercado. Do mesmo modo, as variações nessa taxa impactam diretamente os custos das empresas de adquirência, como a Stone: com a Selic em alta, os custos dos nossos serviços também sofrem aumentos, especialmente aqueles que envolvem antecipação de vendas. Quanto maior a taxa, mais caro é financiar operações de crédito para o lojista, como a antecipação de recebíveis. Lembra que comentamos que o acesso ao dinheiro fica mais caro?

Aumento da taxa básica de juros → Menos dinheiro circulando → Operações financeiras entre bancos e outras instituições se tornam mais custosas → Fornecimento de crédito ao lojista passa a ser mais caro.

Quais as vantagens da antecipação para o negócio?

Autonomia, agilidade, flexibilidade: afinal, é possível prever o quanto terá de dinheiro em caixa. É você  que escolhe quanto gostaria de antecipar e ainda a frequência: uma vez no mês, todos os dias,  cada quinzena?

Também é possível optar pela antecipação automática e ter a certeza que sempre terá os recebíveis (valores das vendas) adiantados sem precisar se preocupar em solicitar. Assim fica muito mais fácil:

• Prever o fluxo de caixa;
• Ter capital de giro para investir no negócio;
• Melhorar o poder de negociação com fornecedores, por conta do prazo menor de pagamento.

Não é empréstimo: a grande vantagem da Antecipação de Recebíveis em comparação com um empréstimo é a simplicidade no processo. Como esse valor já é da operação do empreendedor, não é considerado uma dívida e também não há necessidade aprovação para o desembolso.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

Agora que você entendeu sobre a importância da antecipação, deve estar se perguntando como funciona na prática e também como são calculadas as taxas, certo? A taxa cobrada para antecipar os valores varia de acordo com o prazo de recebimento das vendas, com o segmento de mercado e o perfil do negócio.

As vendas feitas na modalidade de crédito podem ser antecipadas de duas maneiras:

Automática: nesse caso é possível que você configure qual(is) dia(is) do mês ou da semana prefere receber a antecipação ou ainda escolher que os recebimentos sejam diários (com a liquidação das vendas acontecendo sempre no dia útil seguinte). A antecipação se mantém recorrente e com uma taxa mais atrativa que na modalidade pontual.

Pontual: é eventual e momentânea. Seu cliente escolhe fazer uma antecipação, mas sem periodicidade definida. Pode antecipar o valor total ou parcial. Caso seja parcial, o cliente pode filtrar valores a receber por bandeira ou ainda o montante relativo a um determinado período específico de vencimento das parcelas.

Se quiser saber mais sobre as diferenças das modalidades de antecipação, veja aqui.

Por fim, lembre-se que planejamento e organização são cruciais para a saúde financeira da sua operação. É importante avaliar o fluxo de caixa do seu negócio  considerando o objetivo do negócio e a viabilidade de recursos disponíveis ao longo do tempo. Caso queira continuar seus estudos sobre o assunto, confira: