Em mais um artigo na nossa jornada, para te oferecer tecnologia de ponta e rapidez diante das movimentações do mercado, hoje falamos sobre aquele momento em que seu cliente precisa de caixa, seja para fechar o mês no verde, para barganhar com fornecedores ou até para fazer um investimento e impulsionar a operação.
Aqui no Stone Partner Program sabemos que esse dia chega para o empreendedor, e ter dinheiro em caixa de forma programada ou acesso ao capital numa emergência, com segurança e agilidade, pode ser crucial para a sobrevivência do negócio. Neste artigo vamos explicar tudo sobre antecipação de recebíveis.
O que é a antecipação de recebíveis das vendas?
Ao vender no crédito, seu cliente recebe a liquidação do pagamento de acordo com a data de vencimento da parcela. Em termos simples, caso tenha vendido no crédito à vista, receberá em 30 dias, no crédito parcelado em 3x, por exemplo, recebe a primeira parcela em 30 dias, a segunda em 60 dias e a terceira em 90 dias. O racional se aplica para outros prazos de parcelamento.
Agora imagine que, por um aperto, ele precise do dinheiro em mãos o mais rápido possível para realizar um pagamento não previsto; É justamente para isso que existe a Antecipação de Recebíveis: a Stone acelera o recebimento de valores do empreendedor que só viriam no futuro, assumindo o risco de inadimplência.
Esse risco é medido (precificado) pela taxa Selic. Essa taxa influencia diretamente nas operações de antecipação e crédito em todo o mercado brasileiro - explicamos a seguir.
O que é a taxa Selic?
A cada 45 dias há uma reunião entre várias entidades do Governo brasileiro: esse grupo é chamado de Comitê de Política Monetária (COPOM). Conforme a decisão deles, podem manter, diminuir ou aumentar a taxa Selic.
A Selic é a taxa básica de juros de nossa economia, funciona como referência para o custo das linhas de crédito e empréstimos para pessoas físicas e jurídicas no país. Desse modo, é usada como um importante instrumento do Banco Central do Brasil (BACEN) para conter a inflação e ditar o ritmo da economia. Em termos simples:
- Se a Selic aumenta, a economia desacelera; os preços tendem a estabilizar, o que impede a inflação de ficar muito elevada;
- Se a Selic diminuir, a economia acelera, uma vez que o consumo é estimulado, o que aumenta a inflação.
Com o aumento da Selic, o acesso ao dinheiro fica mais caro (juros de crédito, empréstimos, financiamentos, parcelamentos, entre outros)
Por que a Selic tem relação com a antecipação dos meus recebíveis?
Agora você já sabe porque a Selic é estrela nos jornais e como ela afeta sua ida ao supermercado. Do mesmo modo, as variações nessa taxa impactam diretamente os custos das empresas de adquirência, como a Stone: com a Selic em alta, os custos dos nossos serviços também sofrem aumentos, especialmente aqueles que envolvem antecipação de vendas. Quanto maior a taxa, mais caro é financiar operações de crédito para o lojista, como a antecipação de recebíveis. Lembra que comentamos que o acesso ao dinheiro fica mais caro?
Aumento da taxa básica de juros → Menos dinheiro circulando → Operações financeiras entre bancos e outras instituições se tornam mais custosas → Fornecimento de crédito ao lojista passa a ser mais caro
Agora que você já tem o conceito de Selic na ponta da língua, podemos voltar a falar da antecipação de recebíveis em si.
Quais as vantagens da antecipação para o negócio?
Autonomia, agilidade, flexibilidade: afinal, é possível prever o quanto terá de dinheiro em caixa. É o cliente que escolhe quanto gostaria de antecipar e ainda a frequência; Uma vez no mês? Todos os dias? A cada quinzena?
Também é possível optar pela Antecipação Automática e ter a certeza que sempre terá os recebíveis (valores das vendas) adiantados sem precisar se preocupar em solicitar. Assim fica muito mais fácil:
- Prever o fluxo de caixa;
- Ter capital de giro para investir no negócio;
- Melhorar o poder de negociação com fornecedores, uma vez que terá um prazo menor de pagamento.
Desconto justo e fácil de entender: para antecipar os valores, seus clientes têm clareza plena sobre a taxa cobrada.
Não é empréstimo: a grande vantagem da Antecipação de Recebíveis em comparação com um empréstimo é a simplicidade no processo. Como esse valor já é da operação do empreendedor, não é considerado uma dívida e também não há necessidade aprovação para o desembolso.
Como funciona?
Agora que você entendeu sobre a importância da antecipação, deve estar se perguntando como funciona na prática e também como são calculadas as taxas, certo? A taxa cobrada para antecipar os valores varia de acordo com o prazo de recebimento das vendas, com o segmento de mercado e o perfil do negócio.
As vendas feitas na modalidade de crédito podem ser antecipadas de duas maneiras, como já mencionamos anteriormente:
- Automática: nesse caso é possível que o cliente configure qual(is) dia(is) do mês ou da semana prefere receber a antecipação ou ainda escolher que os recebimentos sejam diários (com a liquidação das vendas acontecendo sempre no dia útil seguinte). A antecipação se mantém recorrente e com uma taxa mais atrativa que na modalidade pontual.
- Pontual: é eventual e momentânea. Seu cliente escolhe fazer uma antecipação, mas sem periodicidade definida. Pode antecipar o valor total ou parcial. Caso seja parcial, o cliente pode filtrar valores a receber por bandeira ou ainda o montante relativo a um determinado período específico de vencimento das parcelas.
Por fim, lembre-se que planejamento e organização são cruciais para a saúde financeira da operação do cliente. É importante avaliar o fluxo de caixa do estabelecimento considerando o objetivo do negócio e a viabilidade de recursos disponíveis ao longo do tempo. Acreditamos que empreendedores que utilizam sistemas de gestão, alinhados ao acesso simples e transparente ao capital, saem na frente nessa análise.
O Stone Partner Program está aqui para integrar a nossa tecnologia de pagamentos com softwares e assim melhorar a gestão dos seus clientes. Desafios como acompanhar o fluxo de caixa (incluindo os valores antecipados) ficam mais simples e ágil através das nossas APIs e SDKs.
