Só quem já abriu uma empresa sabe dos desafios que precisa superar para transformar os projetos em realidade. Afinal de contas, é necessário muito esforço e, sobretudo, planejamento para fazer uma marca anônima se tornar conhecida.
Sendo assim, para que suas ações te conduzam até o seu objetivo é muito importante que desde o início você leve a sério todos os fatores que possam afetar, de forma direta ou indireta, o desenvolvimento da sua empresa. Nesse caso, podemos citar como exemplo a abertura de uma conta para pessoa jurídica — ou conta PJ.
Apesar de não ser uma prioridade para alguns empreendedores, a abertura de uma conta PJ é fundamental para garantir a organização de suas finanças e, consequentemente, a eficiência da sua gestão financeira. Isso porque, ao montar um negócio, uma das primeiras atitudes que você precisa ter é manter a conta pessoal separada da conta da empresa.
É necessário ter essa preocupação pois, quando não há uma divisão das despesas, fica difícil calcular os custos reais da empresa e analisar se as estratégias adotadas têm dado certo. Além disso, a falta de controle e organização afeta a sua gestão e pode favorecer o surgimento de problemas financeiros graves que podem contribuir com o fechamento do seu negócio.
Tendo em vista que sem capital de giro uma empresa dificilmente permanece ativa fica claro que o cuidado para manter as despesas separadas é essencial. Por esse motivo, elaboramos este artigo com tudo o que você precisa saber para abrir uma conta PJ. Acompanhe a leitura!
O que é uma conta PJ?
Uma conta PJ nada mais é do que uma modalidade de conta bancária exclusiva para empresas. Por meio dela os empreendedores conseguem gerenciar com mais eficiência as despesas do negócio e manter separados os gastos pessoais.
Tendo em vista as inúmeras vantagens que uma conta PJ oferece, o empreendedor precisa considerar sua abertura ainda no início do empreendimento. Afinal, todas as transações realizadas por uma empresa registrada, incluindo o microempreendedor individual (MEI), são feitas com base no CNPJ.
Portanto, fica claro que dispor de uma conta PJ é necessário para manter regularizadas as ações financeiras do seu negócio. Além disso, a utilização da conta PJ faz com que a empresa seja reconhecida no sistema financeiro.
E qual é a importância de ser reconhecido no sistema financeiro? Bom, pelo simples fato de ter acesso a linhas de crédito especiais. A partir do momento em que começa a utilizar uma conta bancária para pessoa jurídica você tem acesso a ofertas de crédito com condições bem diferentes das impostas para uma pessoa física.
Nesse caso, as condições são mais flexíveis. No entanto, quando você é autônomo e possui somente uma conta bancária vinculada ao seu CPF, as chances de conseguir um crédito são poucas, visto que as condições são bem rígidas por causa da análise de riscos.
Mesmo que você inicie um negócio com um bom planejamento financeiro e um ótimo capital de giro é importante considerar a possibilidade de precisar de um crédito especial no futuro. Afinal, sabemos que imprevistos podem acontecer a qualquer momento e, por isso, faz parte do perfil de um bom empreendedor considerar diferentes cenários e buscar formas de se manter preparado.
Nesse caso, a utilização de uma conta PJ não só permite manter a organização das finanças da sua empresa, como possibilita o acesso a ofertas de crédito especiais e outros recursos disponibilizados pelo sistema financeiro, tais como:
- financiamentos;
- seguros;
- pagamentos;
- consórcios;
- investimentos.
Por esse motivo esse recurso é considerado tão importante para a saúde financeira do seu empreendimento. Devemos deixar claro que a conta bancária para pessoa jurídica só pode ser aberta pelos sócios ou por um representante legal da empresa.
Logo, só pode ser movimentada por essas pessoas ou por outras que tenham autorização. Essa definição pode ser feita durante a abertura da conta ou no decorrer do seu uso.
Como acertar na escolha do banco?
Mesmo com a digitalização do mercado financeiro, mais de 34 milhões de brasileiros não possuem conta bancária ou não utilizam a que tem por preferir movimentar o dinheiro em espécie. Algumas dessas pessoas são profissionais autônomos que não enxergam na abertura de uma conta bancária uma oportunidade de expandir o negócio.
A consequência disso é que, por estarem fora do sistema bancário, estão perdendo a chance de utilizar os recursos disponíveis para desenvolver melhor suas atividades econômicas. Por esse motivo, é fundamental se ajustar ao processo de digitalização para não correr o risco de ficar para trás.
Mas, diante de tantas opções de bancos, como escolher o melhor? Essa é, com certeza, a primeira dúvida que vem à cabeça quando se decide abrir uma conta bancária.
Sendo assim, para acertar na escolha é importante levar em consideração alguns pontos:
- valores das taxas cobradas pela instituição financeira;
- analisar se a instituição disponibiliza múltiplos canais de atendimento;
- conferir os serviços oferecidos para empreendedores que podem ser úteis para o desenvolvimento do seu negócio.
Bancos tradicionais X bancos digitais
Graças à digitalização do mercado financeiro o cliente tem à sua disposição uma variedade de bancos tradicionais e digitais. Aliás, hoje em dia há muitas fintechs que disponibilizam serviços exclusivos para pessoa física e jurídica.
Sendo assim, o que você precisa levar em consideração no momento de escolher um dos modelos é o tipo de serviço que espera obter. Isso porque, no banco tradicional, o leque de serviços disponíveis costuma ser maior que o do banco digital.
Afinal, no banco tradicional você consegue solicitar financiamentos, crédito, consórcios, seguros, investimentos e ainda pode esclarecer suas dúvidas diretamente com o gerente. Por outro lado, os bancos digitais mantêm o foco em disponibilizar contas gratuitas com atendimentos online para facilitar as transações bancárias.
Contudo, vale a pena ressaltar que embora os bancos digitais e as fintechs ainda tenham pontos que precisam ser melhorados, há algumas vantagens que devem ser mencionadas, como:
- serviços gratuitos e menores taxas: a facilidade para abrir uma conta e as pequenas taxas cobradas pela utilização dos serviços é a principal vantagem das contas digitais e fintechs;
- conveniência: há bancos digitais que já disponibilizam (quase) todos os serviços e facilidades que um banco tradicional oferece. Logo, trata-se de uma solução que garante a praticidade e a eficiência sem abrir mão da economia;
- maior controle das finanças: por meio do aplicativo instalado no celular você pode acompanhar de perto todas as movimentações da sua conta. Além disso, é possível consultar o saldo, fazer transferências, agendar pagamentos entre outras operações que ajudam no controle das finanças;
- menos burocracia e mais agilidade: a digitalização dos bancos reduziu significativamente a burocracia e, consequentemente, trouxe mais agilidade para o usuário. Afinal, é possível realizar operações financeiras de forma rápida e 100% online;
- serviços aprimorados: embora o leque de serviços oferecidos pelos bancos digitais e fintechs ainda seja limitado, a qualidade dos que já são disponibilizados não deixa a desejar, pois a instituição financeira acaba se tornando uma especialista no produto que está oferecendo;
- mais segurança: pode ficar tranquilo, pois todas as suas movimentações financeiras e dados estão seguros por causa da Lei Geral de Proteção de Dados (ou LGPD);
- melhor experiência: mesmo que você não esteja acostumado a utilizar os aplicativos para resolver demandas mais sérias, saiba que as contas digitais possuem uma interface simplificada que facilitam o acesso às funções da plataforma garantindo, assim, a maior experiência do cliente.
Quais são os passos para abrir uma conta PJ?
Cada instituição financeira tem um processo único para a abertura da conta. Por esse motivo, é ideal que você procure o banco de sua preferência para saber quais são os passos necessários para ter uma conta PJ.
Contudo, para te ajudar a ter uma ideia de como funciona esse processo, preparamos este passo a passo. Veja só!
Faça uma pesquisa completa
Como mencionamos, o mercado está repleto de opções de bancos para você escolher. Contudo, para acertar na escolha é crucial analisar com cuidado as propostas de cada um para evitar frustrações no futuro ou até mesmo dores de cabeça.
Nessa etapa, a análise também serve para ajudar você a escolher o modelo de banco — tradicional ou digital — que deseja fazer parceria. Sendo assim, para fazer uma escolha segura, lembre-se de verificar os termos de uso, a política de privacidade e conhecer os projetos sociais da empresa.
Afinal, se você é uma pessoa que se importa com causas sociais, saiba que há muitos bancos que investem em recursos e projetos sociais que geram impactos não só na sociedade, mas também no meio ambiente e na sustentabilidade. Além de ser um ponto positivo, pode ser um dos seus critérios de escolha.
Considere os serviços oferecidos
Após selecionar as instituições financeiras que mais chamaram sua atenção, é hora de comparar os serviços e escolher a que melhor atende às necessidades do seu negócio. Para isso, é extremamente importante que você saiba quais são as demandas da sua empresa que esperam ser solucionadas e quais são as suas expectativas em relação ao banco.
Ter isso claro na mente permite que você faça uso dos critérios certos para escolher o melhor banco para você. Vale ressaltar que não são todas as instituições que disponibilizam conta PJ para todos os tipos de CNPJ, pois algumas fintechs e bancos digitais só atendem o Microempreendedor Individual.
Por esse motivo, vale a pena conferir e analisar bem os serviços disponibilizados pela instituição e as categorias de CNPJ que atendem. Os serviços mais comuns oferecidos pelas contas digitais para pessoa jurídica são:
- conta-corrente digital sem anuidades e tarifas de manutenção;
- pagamentos de impostos e contas de consumo;
- transferências (TED, Pix PJ);
- serviços de cobrança (emissão e gestão de boletos);
- cartão de débito e crédito.
Ao analisar os termos de cada serviço oferecido é essencial conferir os valores dos juros cobrados em cada operação para evitar surpresas. Tenha em mente que o banco deve ser seu aliado de negócios. Ou seja, é preciso que as condições apresentadas e os serviços oferecidos ajudem você a ter uma gestão financeira melhor, com mais praticidade e agilidade.
Reúna a documentação necessária
A lista de documentos necessários para abrir uma conta PJ varia conforme a instituição financeira. No entanto, é comum que sejam solicitados os seguintes documentos:
- comprovante de endereço;
- comprovação de faturamento/receita;
- documento constitutivo atualizado registrado em órgão competente de acordo com a Natureza Jurídica da PJ;
- CNPJ regular e ativo junto à RFB na data de abertura da conta.
Quantos aos representantes, é necessário apresentar:
- documento de identidade;
- CPF Regular e Ativo junto à RFB na data de abertura da conta;
- Comprovante de residência.
Saiba o tempo médio para abertura da conta
Não estranhe caso o banco informe que sua conta PJ só estará ativa após 10 dias úteis. Isso porque, dependendo da política do banco, o tempo médio usado para a abertura de uma conta PJ é esse mesmo. Contudo, se você necessita de uma solução mais rápida, as contas digitais são uma boa alternativa, pois são menos burocráticas.
Avalie como é o atendimento ao consumidor
Analisar o atendimento oferecido pelo banco é fundamental para garantir uma experiência positiva. Afinal, é por meio desse suporte que você consegue esclarecer suas dúvidas e solucionar qualquer outra demanda.
Então, se você não quer ter a infelicidade de precisar de ajuda e ser ignorado ou não ter sua necessidade atendida, é essencial verificar a reputação que a intuição financeira tem no mercado. Nesse caso, você pode conferir a opinião de outros clientes em sites como o Reclame Aqui.
Quais são os pontos de atenção para abrir uma conta PJ?
Além das orientações citadas ao longo deste artigo, gostaríamos de reforçar a importância de ter atenção à confiabilidade do banco, principalmente se você escolher uma opção digital ou fintech. Isso porque muitos golpistas têm aproveitado a expansão desse segmento para aplicar os mais diferentes tipos de golpes. Prova disso é que 6 em cada 10 pessoas são vítimas de algum golpe financeiro.
Portanto, se você não quer fazer parte dessa estimativa, é de suma importância pesquisar se o banco escolhido é uma empresa real e confiável. Para isso, você pode verificar se a marca possui um site próprio e se está presente no Instagram, Facebook ou Twitter, e qual é o nível de interação dela com o público. Isso permite concluir se é uma conta ativa ou fake.
Além disso, desconfie de propostas de empréstimos que não possuem exigências, pois uma instituição financeira confiável dificilmente concede empréstimos antes de submeter o cliente a uma análise rigorosa de crédito. A desconfiança vale para qualquer outra proposta que tenha características fora da realidade ou tentativas de contatos suspeitas.
Ao receber uma ligação ou mensagem da suposta instituição financeira, não compartilhe seus dados pessoais e nem os da empresa. Antes de qualquer ação, ligue diretamente para a central de atendimento do seu banco e confirme as informações recebidas.
Por que escolher a Stone?
"Muito mais que uma maquininha” — esse é o nosso objetivo desde o início, por meio da disponibilização de um serviço de qualidade, atendimento personalizado e preços justos. A Stone surgiu no mercado com o intuito de facilitar o acesso dos empreendedores às máquinas de cartão.
A Stone se tornou a maior adquirente independente do Brasil e a quarta maior no ranking envolvendo grandes marcas. Mas quem é a Stone?
Bom, se você ainda não conhece a marca por trás da maquininha verde, saiba que a Stone é uma fintech brasileira de pagamento que atua no segmento financeiro fornecendo máquinas de cartões de crédito, débito e voucher.
Nesse caso, a Stone é classificada como uma adquirente, responsável por fazer a ponte entre as bandeiras de cartão e os bancos emissores. Apesar do pouco tempo de mercado, a Stone já é considerada uma concorrente direta de grandes marcas, como a Cielo e Rede.
O seu crescimento no mercado e a sua consolidação se deu por meio de uma política transparente que busca desburocratizar o processo de aquisição de máquinas de cartão e, consequentemente, a abertura de uma conta PJ. Além disso, a Stone tem como diferencial a disponibilização de soluções eficazes que atendem às demandas dos empreendedores.
Quais são os diferenciais da Stone?
Ao chegar até aqui, você certamente já percebeu que a Stone não é qualquer empresa. Contudo, se você ainda não se sente totalmente convencido, então confira quais são os diferenciais dessa marca e porque deve optar pela Stone:
- disponibiliza uma conta PJ gratuita que pode ser aberta em poucas horas;
- oferece serviços que atendem às demandas pessoais dos lojistas, como seguros e planos de saúde. O intuito é proporcionar amparo e mais qualidade de vida;
- atendimento humanizado em 5 segundos;
- sem burocracia na hora de abrir a conta PJ;
- solução financeira com taxas personalizadas;
- máquina Stone é rápida, inteligente e possui taxas que facilmente cabem no bolso do cliente;
- seguro de loja por menos de R$2 por dia, sem franquia e sem carência;
- seguro de vida;
- permite a antecipação das vendas parceladas;
- disponibiliza programa de fidelidade direto da maquininha;
- oferece assistência personalizada para você impulsionar as vendas do seu negócio;
- atendimento rápido, seguro e eficiente.
Portanto, ficou claro neste artigo a importância que uma conta PJ tem para a gestão financeira do seu negócio. Por esse motivo, não deixe para depois a chance de manter o controle sobre as finanças da sua empresa e impulsionar as suas vendas.
Agora que você já sabe a importância de abrir uma conta PJ e conhece um pouco sobre a gente, não deixe de conferir nossos serviços e taxas. Para isso, basta entrar em contato com a gente agora mesmo.
