Você já ouviu falar em Prazo Médio de Pagamento - PMP? Calma que não é nenhum bicho de sete cabeças! Trata-se de um cálculo muito utilizado pelos empreendedores na hora de avaliarem sua relação com os fornecedores, sendo importante para a gestão financeira.

Nesse contexto, o prazo médio de pagamento é um indicador que apresenta o tempo para pagar aos fornecedores após realizar uma compra — um fator importante para os gestores desenvolverem estratégias para equilibrar as contas e o faturamento, sem prejudicar os compromissos.

No post de hoje, vamos explicar o que é o Prazo Médio de Pagamento - PMP, como calculá-lo e quais os benefícios que essa estimativa traz para o seu negócio. Continue a leitura e saiba tudo sobre esse importante assunto para a saúde financeira do seu negócio!

O que é o prazo médio de pagamento?

O prazo médio de pagamento é um índice que permite determinar quanto tempo a sua empresa vai levar para pagar seus fornecedores — contando a partir da data de realização das compras de matéria-prima, insumos ou prestação de serviços.

Na prática, quanto mais tempo você tiver para realizar os seus pagamentos, melhor para equilibrar a gestão financeira. Assim, o seu caixa não fica sobrecarregado e ainda é possível arcar com todos os custos mesmo no caso de algum problema no meio do caminho.

Essa métrica é muito útil para evitar multas ou a cobrança de juros por inadimplência. Portanto, você precisa considerá-la na gestão financeira do seu negócio. Afinal, estamos falando de um indicador que pode ser usado para alinhar prazos com fornecedores, realizar projeções financeiras para a sua empresa e organizar o fluxo de caixa.

Quais os benefícios do prazo médio de pagamento?

Os indicadores são indispensáveis para monitorar o desempenho de um negócio e estabelecer o equilíbrio financeiro. Nesse sentido, o prazo médio de pagamento é uma das principais métricas que contribuem para uma gestão sustentável e favorecem o crescimento.

Sendo assim, utilizá-lo forma inteligente e estratégica é muito importante para o negócio, pois proporciona maior controle do fluxo de caixa e muitos outros benefícios, o que é indispensável para evitar contratempos que podem afetar as negociações e a imagem da empresa no mercado.

Separamos 6 vantagens de calcular o prazo médio de pagamento. Vem ver!

Oferece previsibilidade

Uma das grandes vantagens de calcular o prazo médio de pagamentos dos produtos ou serviços dos seus fornecedores é a previsibilidade que essa métrica oferece. Em outras palavras, é possível estabelecer com precisão os prazos para realizar os pagamentos aos prestadores de serviços.

Dessa forma, sabendo o tempo médio que você vai levar para quitar o valor das compras, é possível realizar projeções e fluxo de caixa — por exemplo, a partir também da sua estimativa de vendas no período, o que ajuda a ter maior equilíbrio e evitar atrasos, que sempre causam danos.

Então, o PMP permite ter uma visão mais clara a respeito da área financeira da sua empresa, o que reduz as chances de sobrecarregar o seu caixa no futuro. Sobretudo, é um fator que ajuda a ter previsibilidade para planejar o futuro do negócio e otimizar as oportunidades.

Evita a inadimplência

Com o cálculo do prazo médio de pagamento você consegue se planejar de maneira eficiente e com precisão sobre os lançamentos futuros — já que tem uma estimativa do tempo que leva para quitar o valor das compras com os fornecedores, seja de forma completa ou parcelada.

Isso permite que a sua empresa alinhe os prazos com antecedência para não sair no prejuízo e nem contrair dívidas com os parceiros de negócio. Assim, o PMP é uma excelente ferramenta para evitar a inadimplência, que tanto compromete a reputação das empresas.

Melhora o relacionamento com fornecedores

Uma vez que o cálculo do PMP é uma métrica bastante eficiente para evitar a inadimplência, como vimos, os seus fornecedores passam a confiar mais em você. Dessa forma, é possível criar parcerias de sucesso e relacionamentos sólidos com as empresas.

Afinal, como a sua empresa realiza os pagamentos em dia, eles têm mais segurança de que serão pagos no prazo estabelecido. Assumindo a responsabilidade de pagar no período combinado, você demonstra comprometimento e, em troca, seus fornecedores também podem oferecer condições especiais de pagamento.

Tudo isso contribui para um relacionamento mais saudável, consistente e duradouro entre vocês. Inclusive, os fornecedores terão toda motivação para atender as necessidades do seu negócio em momentos emergenciais e aprimorar a qualidade de forma constante, agregando valor aos seus produtos e serviços.

Aumenta o controle financeiro

Como vimos, o cálculo do prazo médio de pagamento contribui para o planejamento financeiro do seu negócio. Afinal, você consegue saber quanto e quando deve pagar a cada fornecedor, o que torna mais fácil definir como fazer isso sem comprometer as receitas.

Além disso, o PMP ajuda a projetar o seu fluxo de caixa e entender se o seu capital de giro dará conta do valor a ser pago. Sendo assim, é possível equilibrar as entradas e saídas para garantir pagamentos na data correta sem ficar no vermelho ou ter contratempos.

Diante disso, o prazo médio de pagamento é uma métrica que também auxilia no momento de alinhar os prazos com seus fornecedores. Integrar esses pontos resulta em um maior controle financeiro sobre a sua empresa, um passo importante para o crescimento orgânico e saudável do negócio.

Ajuda no planejamento estratégico

A análise de indicadores como o prazo médio de pagamento é uma forma de conhecer o comportamento do negócio e prospectar ações futuras. Sendo assim, os dados obtidos nesse processo são cruciais para estruturar o planejamento estratégico, que envolve questões relevantes.

Nesse contexto, analisar os dados do prazo médio de pagamento contribui para definir as estratégias comerciais, especialmente em relação ao uso dos investimentos. Com isso, você pode se dedicar a implementar melhorias sem se preocupar com falhas, alocando recursos de maneira assertiva.

Auxilia a calcular o capital de giro

O capital de giro é um valor que fica disponível em caixa para cobrir as contas e despesas e manter o negócio funcionando. Trata-se de um fator extremamente importante para garantir as atividades e evitar problemas caso algum contratempo ocorra.

Sendo assim, com a análise do prazo médio de pagamento você terá maior facilidade para calcular a Necessidade de Capital de Giro – NCG. Diante disso, a sua gestão financeira será ainda mais completa e eficiente, proporcionando um crescimento sustentável e sólido.

Como calcular o prazo médio de pagamento?

O primeiro passo para calcular o prazo médio de pagamento é fazer um levantamento de todos os pagamentos que você deve realizar aos fornecedores — para isso, identifique todas as compras, mesmo que sejam pequenas, realizadas em um determinado período.

Para ter um exemplo prático, vamos supor que esse valor corresponda a R$ 300. Após esse processo, é necessário estimar o valor médio das compras feitas, a partir do seguinte cálculo:

  • Compras = CMV (custo das mercadorias/produtos/serviços vendidos) + estoque final – estoque inicial

Vamos dar um exemplo para você entender melhor essa fórmula. Se o seu custo das mercadorias vendidas for de R$ 1000 no período considerado, o seu estoque inicial for de R$ 250 e o final for de R$ 750, a conta fica assim:

  • R$ 1000 + R$ 750 – R$ 250 = R$ 1500 (valor médio das compras)

Agora que você já tem esse número, para calcular o prazo médio de pagamento, é preciso dividir o valor pago aos seus fornecedores pelo valor médio das compras e multiplicar esse resultado por 360 dias. Seguindo o exemplo anterior, o cálculo fica assim:

  • R$ 300/ R$ 1500 X 360 = 72

Assim, o prazo médio de pagamento corresponde a 72 dias, pouco mais de 2 meses. Ou seja, isso significa que o seu negócio precisará desse tempo até pagar os fornecedores e as suas receitas devem ser compatíveis com os prazos para garantir os pagamentos na data correta.

Portanto, quanto maior o tempo negociado com o fornecedor para realizar o pagamento, melhor será para o seu negócio. Assim, você terá tempo suficiente para garantir os valores sem comprometer o fluxo de caixa e o capital de giro definido.

Quais os principais aprendizados de hoje?

O prazo médio de pagamento - PMP corresponde a uma métrica que mostra quanto tempo a sua empresa vai levar para pagar seus fornecedores. Quanto maior o tempo, melhor, já que o seu caixa não fica sobrecarregado.

O PMP é importante para evitar o atraso nos pagamentos dos fornecedores, que pode comprometer a saúde financeira da sua empresa. Existem diversos benefícios em calcular o prazo médio de pagamento. Um deles é a previsibilidade que esse cálculo traz para o seu negócio.

Com ele, é possível ter uma estimativa de quantos dias a sua empresa demora para realizar os pagamentos e, a partir disso, você consegue realizar projeções de capital de giro e fluxo de caixa, por exemplo. O segundo benefício é que o PMP evita a inadimplência da sua empresa.

Como você já vai saber o tempo que precisa para quitar o valor das compras com os fornecedores, pode se planejar com antecedência para ter esse dinheiro no prazo estipulado, e assim, evitar a inadimplência ou ferir o relacionamento com os seus parceiros.

A terceira vantagem do cálculo do PMP é a melhora no relacionamento com seus fornecedores. Uma vez que você sempre paga em dia, eles passam a confiar na sua empresa e podem, inclusive, oferecer condições especiais de pagamento.

O quarto benefício que trouxemos hoje é o aumento do controle financeiro do seu negócio. Como o cálculo do PMP permite fazer projeções e planejamentos, a gestão da sua área financeira acaba sendo muito mais eficiente também.

Para calcular o prazo médio de pagamento é preciso, primeiro, saber quanto você precisa pagar aos seus fornecedores em determinado período. Depois, calcula-se o valor médio das compras. Aqui, você deve somar o custo das mercadorias ao estoque final e subtrair o valor do estoque inicial.

Como você pode notar neste artigo, o prazo médio de pagamento é um indicador essencial para a saúde financeira do seu negócio. Por esse motivo, considere como uma prioridade garantir um bom fluxo de caixa e garantir o controle das suas receitas e despesas.

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