Entenda como definir a sua reserva financeira empresarial

Investir em uma reserva financeira empresarial permite que seu negócio tenha mais tranquilidade no dia a dia, além de minimizar os riscos de suas operações. Por isso, vale entender um pouco mais sobre esse conceito e quais as melhores formas de aplicá-lo no cotidiano da sua empresa.

Portanto, tal atividade é válida para os negócios de todos os setores e tamanhos. Independentemente de sua estrutura societária, tais cuidados trazem mais segurança ao proprietário e a seus sócios. Se você quer saber mais sobre como criar uma reserva financeira empresarial, continue a leitura e confira nosso post!

O que é a reserva financeira empresarial?

A reserva financeira empresarial é um importante recurso para minimizar o risco do negócio e trazer maior segurança para a manutenção dele diante de flutuações em sua demanda.

De maneira prática, ela representa um determinado montante de dinheiro que pode ser utilizado tanto para capital de giro quanto para a contenção de algum gasto imprevisto. Assim, esse valor traz tranquilidade e tempo para que os líderes possam lidar com um período de baixa nas vendas ou com o surgimento de custos inesperados.

Por meio dela, você garante que não haverá necessidade de recorrer aos recursos de terceiros na hora de administrar um período de baixa nas vendas, um lançamento de produto com resultados abaixo do esperado ou qualquer problema que cause impacto nas suas finanças.

Qual a sua importância?

A reserva financeira é importante tanto no aspecto pessoal quanto no profissional. Por meio dela, consegue-se ter mais tranquilidade para trabalhar com prazos e otimizar os resultados do seu empreendimento, sem enfrentar dificuldades financeiras ou ter que solicitar empréstimos.

Por exemplo, em um cenário de crise, em que a demanda do seu negócio cai e as contas continuam chegando, ter uma reserva financeira traz a segurança para que você consiga se reorganizar, enxugando gastos e traçando um planejamento para manter tudo em funcionamento.

Sem ela, as chances de ter que recorrer a empréstimos e pagar taxas de juros altas, comprometendo o financeiro do negócio, são elevadas. Assim, é extremamente válido começar a guardar dinheiro a fim de ter capital para tais circunstâncias.

Quais os principais tipos de reserva financeira empresarial?

Existem alguns tipos de reserva financeira empresarial que podem ser usadas em diferentes circunstâncias. A seguir, esclarecemos cada uma delas:

• de oportunidade: sabe quando aparece uma grande chance de se diferenciar da sua concorrência, mas, para isso, é necessário ter dinheiro em caixa para aproveitar? Essa é a reserva financeira de oportunidade;
• de urgência: esse tipo é para quando ocorrem situações delicadas que precisam ser resolvidas com agilidade;
• de emergência: esse é o caso mais comum, no qual o empreendedor vai precisar de um dinheiro para colocar o negócio em ordem frente a alguma anomalia de mercado.

Esses são os diferentes tipos de reserva existentes. Conhecer cada um deles e construir os do seu negócio é essencial para prosperar e vencer as dificuldades.

Quanto devo separar para reserva?

Outra questão que traz muitas dúvidas se refere ao percentual adequado que uma reserva empresarial deveria ter. Nesse quesito, existem algumas particularidades que devem ser observadas.

Primeiro, empresas que atuam com mercados altamente voláteis necessitam de uma reserva ampla para atender a tais variações. Negócios que funcionam por temporada, por exemplo, têm uma grande demanda na alta e uma queda drástica na baixa temporada. Isso significa que os que estão envolvidos com esse tipo de atividade devem considerar uma reserva suficiente para atender ao menos seis meses de custos fixos.

Já os negócios que apresentam um fluxo de demanda constante, ou seja, aquele que não é normalmente ligado ao fornecimento de serviços básicos, podem se dar ao luxo de ter de dois a quatro meses de custos fixos cobertos pela reserva.

Uma boa estratégia é fixar de início um montante equivalente a um ou dois meses de custos fixos e, depois, incorporar um percentual do lucro líquido para aumentar a reserva até um nível bem confortável. Algo em torno de 5% a 15% do lucro já contribui para atingir um bom montante sem prejudicar outros aspectos das finanças.

Por que criar uma reserva financeira empresarial?

Entender os motivos para construir as reservas financeiras do seu negócio vai ajudá-lo a colocar em prática esse conceito. Afinal, é preciso entender as razões a fim de tomar atitudes acertadas. Por isso, descrevemos as diversas motivações a seguir. Veja mais!

Ter estabilidade financeira

Empreender envolve vários riscos e, para ter um pouco mais de estabilidade, é preciso de muito planejamento. Nesse sentido, a reserva financeira serve como um ótimo plano de contenção de riscos.

Assim, mesmo com ocasiões adversas que ocorram, o seu negócio tem mais segurança para se manter bem e seguir crescendo. Da mesma forma, é uma ótima maneira de aproveitar as oportunidades que surgem, diferenciar-se da concorrência e continuar avançando no mercado.

Garanta recursos para situações de emergência

Nunca se sabe quando situações delicadas vão surgir e como podem impactar um negócio. Assim, ter dinheiro no caixa para lidar com ocorrências adversas é fundamental. O cenário da pandemia em 2020 foi uma prova desse fato.

Quantas empresas no Brasil e no mundo não tiveram que fechar as portas devido à falta de recursos financeiros? Segundo pesquisas, esse número foi elevado. Portanto, vale a pena construir uma reserva financeira para melhorar a gestão de riscos e evitar que o seu negócio tome o mesmo rumo.

Evite a tomada de empréstimos

O uso de empréstimos é um recurso interessante para algumas situações, porém, tem um custo e pode corroer a lucratividade do seu negócio. Eles apresentam taxas de juros muitas vezes elevadas e que vão dificultar sua gestão financeira.

Com a construção dos três tipos de reserva financeira que apresentamos antes, você consegue se preparar para diversos cenários e, com isso, evitar o uso de empréstimos. Além disso, ao deixar o dinheiro em uma aplicação segura e rentável, ainda mantém o poder de compra e consegue até ter um rendimento acima da inflação.

Mantenha um bom fluxo de caixa durante a baixa nas vendas

Sabe-se que as vendas de vários setores são sazonais. Por exemplo, períodos iniciais do ano costumam ser mais fracos em muitos segmentos, devido ao pagamento de impostos, ao início das aulas e a outros fatores. Já em épocas festivas, como as de final de ano, as receitas aumentam.

Por isso, é importante aproveitar as épocas de alta de vendas para construir as reservas e manter as contas em dia, mesmo com a baixa de vendas. Boas estratégias de marketing podem elevar as receitas em períodos difíceis, mas é possível que você necessite contar com os recursos guardados para algumas despesas.

Como criar uma reserva financeira para seu negócio?

Viu como é importante contar com esse dinheiro para diversas situações? Agora que você já entende qual a importância desse recurso para a sua gestão, continue a leitura e confira quais os principais passos para constituir uma boa reserva financeira.

Levante os seus custos

Como a reserva está diretamente ligada à manutenção da empresa em momentos de baixo desempenho ou despesas imprevistas, é necessário realizar um bom levantamento dos custos do negócio.

Isso significa que entender quais são os custos fixos permite que você estabeleça qual o valor mínimo que deve estar na conta até o final de cada mês. Assim, é possível evitar que as contas fiquem no vermelho e que haja a necessidade de buscar recursos por outros meios.

Determine um percentual adequado para a reserva

A determinação do percentual adequado está diretamente ligada ao grau de risco das operações. Assim, quanto mais instáveis forem os seus custos e receitas, maior também será a reserva necessária para trazer tranquilidade aos líderes.

Desse modo, caso você tenha uma pousada, por exemplo, é importante contar com uma boa reserva para garantir que não haverá falta de recursos durante o período de baixa temporada.

Em um cenário ideal, você terá uma reserva suficiente para quitar as contas durante alguns meses e ainda poderá fazer aportes mensais conforme um percentual do lucro líquido. Esse valor depende das suas perspectivas e do grau de aversão ao risco.

Entenda quais as melhores opções para aplicar esse dinheiro

Certamente, esse dinheiro não pode ficar parado na conta e sem render nenhum valor adicional. Portanto, após definir o valor da reserva, vale encontrar uma boa alternativa de aplicação.

Como se trata de uma reserva, ou seja, que pode ser requisitada a qualquer momento, é indispensável escolher alternativas de investimentos que possam ser sacados imediatamente.

Assim, vale pesquisar ativos de renda fixa — já que esse é um dinheiro que não pode correr os riscos de renda variável — e que possuem liquidez imediata. Dessa maneira, você consegue uma remuneração para o seu capital e ele permanece disponível para situações de necessidade.

Viu como ter uma boa reserva financeira empresarial é essencial para trazer mais tranquilidade ao seu dia a dia? Por meio dela, não há pressão para criar uma rápida recuperação diante de alguma baixa em sua demanda, trazendo a segurança necessária para tomar boas decisões acerca do futuro de seu negócio.

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