Você já ouviu falar em Open Banking? Esse novo sistema financeiro promete transformar a relação das instituições com seus clientes, trazendo mais transparência e facilidade para a gestão das finanças. Ao contar com essa tecnologia, o seu negócio pode criar ofertas personalizadas e ampliar seu público.

Tal ferramenta ainda executa análises financeiras com base no perfil de cada cliente para oferecer uma visão clara sobre as finanças pessoais. Isso gera informações de valor para que diversas corporações consigam aproveitar esses dados. Se você quer saber mais sobre o que é o Open Banking e quais impactos e benefícios ele pode trazer, continue a leitura e confira!

O que é Open Banking?

O Open Banking é um sistema financeiro aberto que permite o compartilhamento das informações bancárias dos clientes com diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central.

Nesse contexto, o consumidor assume o controle sobre os seus dados financeiros e pode compartilhá-los com as empresas que quiser, sem depender de aplicativos ou sites de banco. A partir desse serviço, é possível que as instituições acessem os dados dos clientes em outros bancos, mas sempre com autorização dos consumidores e em um ambiente seguro.

No Brasil, a implementação desse sistema foi dividida em 4 fases:

  • 1ª fase (em 01/02/21): essa fase já foi concluída e diz respeito ao compartilhamento de informações sobre os canais de atendimento e dos produtos/serviços das instituições financeiras, sem compartilhamento de qualquer dado dos clientes;
  • 2ª fase (até 15/07/21): nessa etapa, os consumidores puderam permitir o compartilhamento de seus dados financeiros (como informações de cadastro, de conta e crédito) entre as instituições;
  • 3ª fase (até 30/08/21): a partir dessa fase, foi possível compartilhar serviços de pagamento e propostas de crédito;
  • 4ª fase (até 15/12/21): essa etapa permite o compartilhamento de informações sobre outros serviços, e os clientes também podem compartilhar seus dados de investimentos, seguros, previdência, entre outros.

Com a última fase já iniciada, basta entender os cenários possíveis e como aproveitar essa inovação. Mas quais os impactos desse novo sistema financeiro para os pequenos negócios? É o que vamos ver a seguir!

Como o Open Banking funciona?

O Open Banking surgiu com o intuito de facilitar a personalização de serviços e oferecer melhores condições tanto para os clientes quanto para os negócios. Por exemplo, suponha que você sempre teve relacionamento com um único banco, o qual arquivou dados de transações, soluções que você procurou e informações sobre seu perfil de consumidor.

Assim, com o Open Banking, o funcionamento é alterado. Nesse sentido, não apenas a instituição financeira com a qual você tem relacionamento pode te fazer ofertas a partir de seu perfil, mas também as demais conseguem ter acesso aos seus dados, desde que você autorize o repasse de informações.

Desse modo, é possível obter soluções mais personalizadas, a fim de fazer o seu pequeno negócio avançar e conquistar melhores resultados, além de oferecer condições mais adequadas ao seu cliente. Portanto, vale aproveitar as vantagens dessa inovação financeira.

Quais são os benefícios e impactos do Open Banking para pequenos negócios?

Os pequenos negócios enfrentam diversos desafios de gestão financeira, que envolvem desde o planejamento das finanças até a negociação de crédito e a administração de pagamentos. Todos esses elementos são facilitados por automações e tecnologias especializadas.

Nesse cenário, o Open Banking, como um sistema financeiro inovador, pode contribuir para que os donos de negócio otimizem sua área financeira. A seguir, separamos diversos benefícios e impactos do Open Banking. Vale a pena conferir e analisar como aproveitá-los em seu negócio.

1. Integração com sistemas de gestão

O Open Banking vai facilitar a integração de informações bancárias com sistemas de gestão, a fim de otimizar a administração das finanças do seu negócio. Isso significa otimização do potencial dos softwares mediante a integração com serviços bancários e de pagamento.

Com a gestão financeira facilitada, os donos de pequenos negócios economizam tempo e evitam erros que podem gerar desperdício de recursos, o que, consequentemente, melhora a produtividade e reduz os custos das operações. Desse modo, é possível minimizar as despesas do seu negócio e favorecer a maximização da lucratividade, por consequência.

2. Praticidade

O Open Banking dispensa a necessidade de acessar a conta bancária para concluir operações financeiras. Assim, você tem mais praticidade, com o intuito de manter as transações em ordem no seu dia a dia, favorecendo a gestão financeira do seu pequeno negócio.

Empresas que trabalham com pagamentos periódicos, por exemplo, podem se beneficiar desse aspecto porque as cobranças são feitas automaticamente dentro dos sistemas de gestão.

Dessa forma, não é necessário entrar no aplicativo ou no site do banco, digitar as informações para pagamento e compartilhar os comprovantes. Com as automações e um software, todos os dados ficam centralizados em um único lugar, e você não precisa se preocupar em colocar as informações em uma planilha à parte, o que aumentaria o risco de perder dados importantes para a gestão financeira.

3. Produtividade

Um ponto importante para conseguir alavancar seu pequeno negócio e ter sucesso é o aumento da produtividade. Nesse sentido, pela integração com sistemas de gestão e a praticidade do Open Banking, os donos do negócio se beneficiam com esse fator, conseguindo realizar muito mais transações em um tempo menor.

Isso porque os softwares utilizam automações a fim de agilizar processos, diminuindo a burocracia das operações financeiras e reduzindo a necessidade de atividades manuais, como a administração de planilhas no Excel.

Com isso, as pequenas empresas ganham em produtividade e performance, tendo mais tempo para planejar estratégias e tomar decisões mais relevantes para o negócio. Por conseguinte, é possível maximizar os lucros e obter um crescimento sustentável.

4. Competitividade

O Open Banking aumenta a competitividade entre as instituições financeiras, uma vez que nenhuma terá o domínio sobre os dados dos clientes. Assim, as oportunidades para fazer bons negócios com as empresas que fornecem crédito aumentam, favorecendo seu estabelecimento.

Ainda, isso acaba estimulando a melhoria na qualidade das experiências, dos serviços e dos produtos oferecidos para os clientes. Nesse cenário, as empresas podem se beneficiar com melhores opções de crédito e tarifas, podendo escolher o que mais se adéqua às suas necessidades.

Além disso, os donos de negócio podem comparar as ofertas disponíveis em cada instituição financeira, já que essas informações ficam acessíveis por conta do Open Banking, aumentando a transparência na relação entre consumidores e instituições.

5. Diversificação de produtos

Como as instituições têm acesso às informações dos clientes, podem oferecer soluções personalizadas aos consumidores, aumentando a cartela de produtos oferecidos. Assim, os clientes podem definir o que se encaixa na sua realidade financeira e conseguir boas ofertas no mercado de crédito.

Dessa forma, os microempresários podem encontrar melhores condições de contratação, além de serviços/produtos que atendam às necessidades do seu negócio, desde linha de crédito até critérios para cheque especial.

6. Novos modelos de negócio

Com o surgimento do Open Banking e o avanço nas suas fases de implementação, já foram criadas diversas empresas que buscam aproveitar os benefícios dessa inovação e proporcionar uma experiência melhor aos clientes do sistema financeiro.

Nesse sentido, seu pequeno negócio pode aproveitar as inovações e fazer parcerias com esses novos modelos de negócio, tanto a fim de melhorar o acesso ao crédito para dar andamento aos projetos de expansão quanto para conseguir oferecer uma melhor experiência ao cliente do seu estabelecimento.

7. Foco no consumidor

O Open Banking permite que os consumidores tenham acesso a experiências digitais ainda mais personalizadas. Isso é possível por conta do acesso aos dados, via consentimento prévio do cliente, análise do histórico de compras, informações sobre pagamento de contas, empréstimos e demais informações associadas ao perfil de consumo.

Isso significa que as empresas podem oferecer um acesso simplificado ao crédito para os clientes que preencherem alguns requisitos, de maneira prática e automática. Além disso, também há recursos para que o cliente tenha uma visão unificada de sua situação financeira, trazendo mais controle e praticidade sobre a gestão do próprio dinheiro.

8. Maior liberdade

Com a possibilidade de realizar portabilidade de crédito e negociar com outras empresas que oferecem produtos personalizados, fica simples encontrar boas soluções para o seu negócio. Além disso, antes do Open Banking, os processos eram burocratizados e dificultavam a vida de quem queria trocar de banco.

Com essa inovação, os consumidores têm maior liberdade para encontrar produtos e serviços que ajudem a melhorar a própria gestão financeira. Portanto, vale analisar as possibilidades existentes para o seu negócio e encontrar soluções que ajudem no desenvolvimento sustentável ao longo do tempo.

9. Aumento da transparência

Como essa ferramenta propõe a criação de um ecossistema capaz de gerenciar um grande volume de dados financeiros dos consumidores, é possível desenvolver novas relações com os clientes que são pautadas na transparência e praticidade. Isso significa que consumidores com um bom histórico podem ter acesso a ofertas exclusivas e recursos com uma taxa de juros mais atraente.

Do ponto de vista da empresa, esse ganho de transparência evita situações de inadimplência, melhora a gestão financeira do negócio e ainda permite premiar os clientes que são fidelizados à sua marca. Assim, com esse grande fluxo de dados, você pode ajustar o planejamento estratégico e estreitar a relação com seu público.

O Open Banking promete mudanças muito relevantes no relacionamento entre as instituições financeiras e clientes, acelerando o processo de digitalização das empresas com integrações e automações eficientes. Portanto, vale conhecer bem sobre essa inovação e como ela pode ser implementada no seu dia a dia.

E aí, o que você achou deste post? Com o objetivo de ficar por dentro de todas as novidades quanto à implementação desse sistema, continue a leitura e confira quais os impactos do Open Finance no mercado financeiro!

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