Antecipação de recebíveis ou empréstimo: qual a diferença entre eles?

Gerenciar o  fluxo de caixa e o atendimento ao cliente traz muitos desafios para o empreendedor. Situações como receber bem os clientes , lidar com problemas e coordenar o time de funcionários e pensar em fazer novos investimentos, levantar capital de giro ou cumprir obrigações financeiras são pontos que podem tomar o seu tempo e exigir mais atenção. Nesse cenário, o negócio pode sofrer com o desequilíbrio do caixa e a falta de capital ao final do mês.

Então o que fazer quando o dinheiro que você tem em caixa não supre as necessidades mensais do seu negócio? Bom, há duas possibilidades: antecipar  recebíveis ou contratar empréstimos.

É muito importante saber o momento certo e adequado para usar cada opção, pois ações e estratégias feitas de forma errada podem acabar comprometendo ainda mais a saúde e a sustentabilidade do seu setor financeiro. Nesse artigo, separamos as principais informações acerca do que é e como utilizar cada opção. Continue a leitura e fique por dentro de tudo!

Qual a diferença entre antecipação de recebíveis ou empréstimo?

De forma simplificada, o empréstimo é uma quantia em dinheiro que você recebe “emprestado” de uma instituição financeira, e mediante contrato, estabelece uma taxa de juros e valor mensal de parcelas para que seja feita a devolução do montante em um espaço de tempo prolongado.  Ao realizar essa operação, você injeta um recurso financeiro extra no seu negócio, que poderá ser utilizado para várias situações, como pagar contas em cima do prazo, investir em um projeto, organizar o fluxo de caixa etc. Já a antecipação de recebíveis é uma operação que possibilita o recebimento adiantado de vendas com liquidação prevista para meses futuros. Através desta modalidade, você paga uma taxa pelo serviço que incide em cada parcela, e protege o seu documento de acumular uma grande quantidade de dívidas.

O dinheiro da antecipação é referente às vendas feitas em cartão de crédito, sejam à prazo ou parceladas.

Agora, vamos dar algumas dicas para que faça a escolha mais adequada ao momento e à necessidade da sua empresa.

Como saber o que vale mais a pena para o meu negócio?

É normal que o empreendedor mais novo no mercado tenha dúvidas sobre como administrar o capital da empresa e reagir aos diversos desafios que estão presentes na jornada de gestão empresarial. Muitas dessas situações exigem conhecimento e preparo prévio para a tomada de decisão assertiva.

No caso dos impasses referentes ao equilíbrio do fluxo de caixa, você precisa saber quais são as ferramentas mais adequadas para utilizar em cada cenário, de modo a atingir o melhor resultado e permitir que o seu negócio não pare de crescer. Elaboramos um teste muito simples para te ajudar a entender melhor quando cada modalidade de crédito é a mais adequada.

Para qual finalidade será esse dinheiro?

Se a resposta for para despesas do dia a dia, melhor optar pela antecipação. Caso vá fazer um investimento maior ou esteja passando por uma sazonalidade forte que você sabe que vai passar em breve, se não tiver uma agenda disponível para antecipar, contrate um empréstimo.

De quanto eu preciso?

Tenho esse valor para antecipar na minha agenda de recebíveis? Se sim, utilize. Se não, peça um empréstimo.

Para quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?

Em alguns casos, contratar um empréstimo pode ser um processo um pouco mais demorado. Leve isso em consideração no momento de tomar a sua decisão.

Respondendo a essas perguntas, você já vai conseguir direcionar melhor qual modalidade de crédito é mais adequada para sua situação. Ainda tem dúvidas? Vamos a dois exemplos então!

Pagamento de funcionários

Imagine que você tenha uma loja de eletrônicos e, durante a Black Friday, além de baixar os preços, também fez uma promoção relâmpago e parcelou as vendas em até 10x sem juros. Na semana seguinte, você precisa pagar seus funcionários, mas o dinheiro em caixa não é suficiente. Como saber o que fazer?

Vamos às perguntas:

• Para qual finalidade será esse dinheiro?

Para pagar os meus funcionários em dia.

• De quanto eu preciso?

Apenas o suficiente para fazer esse pagamento e continuar com algum dinheiro em caixa.

• Para quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?

É urgente! Tenho que fazer o pagamento já no dia 5.

• Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”

É melhor adiantar, já que eu tenho o dinheiro das vendas da Black Friday para receber.

Expansão dos negócios

Agora, vamos imaginar que, passada a Black Friday, você, como dono da loja de eletrônicos, viu uma oportunidade de expandir o negócio. Quer abrir uma loja em outro bairro, porque observou que muitos clientes vieram dessa região para comprar. E agora? Como conseguir dinheiro para fazer o negócio crescer?

• Para que eu quero esse dinheiro?

Para expandir o meu negócio e abrir outra loja em uma região promissora.

• De quanto eu preciso?

Não sei exatamente, ainda preciso cotar quanto gastaria de material e mão de obra, além do aluguel do local, mas acredito que seja muito dinheiro.

• Para quando eu preciso desse dinheiro? É uma necessidade urgente?

Não é urgente, ainda não sei quando vou começar esse projeto.

• Pego um empréstimo ou adianto do meu “a receber?”

Eu não tenho muito dinheiro para receber, então é melhor pedir um empréstimo para poder investir com folga no crescimento do negócio.

Quando é melhor antecipar os recebíveis?

Como já dissemos, a antecipação de recebíveis é uma ferramenta excelente para quando o seu negócio está precisando de uma injeção rápida de capital. Por não ter burocracia, o dinheiro já entra direto na sua conta — isso pode acontecer no mesmo dia, ou no próximo dia útil. Um restaurante, por exemplo, recebe frutas, verduras e legumes diariamente, e precisa pagar o hortifruti com frequência. Bares também precisam pagar os fornecedores de bebida com mais frequência e podem precisar da antecipação em um dia no qual o movimento foi mais fraco do que o esperado.

Ou seja, de modo geral, esse recurso pode ser usado para o aumento do capital de giro, manutenção do fluxo de caixa no azul, de modo que a empresa consiga passar por momentos de baixa receita de modo seguro e controlado.

Esse dinheiro adiantado deve ser planejado de modo que a empresa possa organizar-se para lidar com as despesas futuras, já que ao realizar essa ação o montante que seria recebido em uma certa data não entrará no caixa, pois já foi concedido de forma adiantada. Ter essa noção é fundamental para evitar desequilíbrios nas despesas futuras. Para você entender melhor sobre essa modalidade, confira agora duas dúvidas frequentes!

Como a antecipação de recebíveis funciona?

A essa altura, você já deve ter uma boa noção sobre o que é a antecipação de recebíveis. Agora é importante falarmos mais sobre como esse procedimento pode ser realizado na prática. Aqui na Stone, por exemplo, nossos clientes conseguem fazer o procedimento pela própria maquininha, pelo App ou ligando para a nossa central de relacionamento.

Quais são os tipos de recebíveis?

Outro meio de pagamento bastante popular entre os consumidores é o cartão de crédito. Esse recurso é uma forma de empréstimo na qual é possível realizar o pagamento de compras depois da data referente à compra ou contratação do serviço. Os prazos variam segundo ressaltado por cada crediadora. Quando é solicitado o cartão de crédito, você recebe um valor limite que pode ser destinado a compras segundo suas necessidades.

Quando é melhor pedir um empréstimo?

O empréstimo pode ser visto como uma dívida que você contrai que irá lhe render juros pela obtenção do recurso. Como já falamos aqui no blog, ter uma dívida não é necessariamente ruim, principalmente quando você planeja bem e sabe exatamente com o que vai gastar.

Antes de pegar um empréstimo, estude bem a condição das suas finanças e veja onde você investiria esse dinheiro.

Caso queira realizar uma reforma ou um investimento, nossa dica é tentar fazer um orçamento e saber quanto você gastaria com material e mão de obra. Além disso, também sugerimos que você faça uma projeção do quanto lucraria após a reforma, por exemplo.

Já pensou em aperfeiçoar o seu delivery? Você pode pedir um empréstimo para comprar um novo veículo para o seu negócio. Está tendo dificuldade com entregas? É possível comprar um carro para ajudar nisso. Pense no empréstimo como algo que vai te ajudar na missão de fazer o seu negócio dar certo.

Antecipação de recebíveis na Stone

Aqui na Stone, você consegue adiantar suas vendas feitas no crédito, sem burocracia e com taxas vantajosas. Seja de forma automática ou pontual, o dinheiro estará disponível em até 1 dia útil pra que você consiga crescer ainda mais seu negócio.